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监管要求银行解决“办卡难”“开户难”

德阳日报 2021-12-23 09:13 大字

12月21日,银保监会办公厅发布《关于优化银行开户服务切实解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”的通知》,提出:银行不得在开户时,强制个人或小微企业购买理财、保险、结构性存款等金融产品,或者强制接受其他金融服务。

《通知》提出,银行办理开户业务时,应当以便民服务为基本宗旨,充分利用技术手段,优化办理流程。对个人、小微企业和个体工商户开展客户身份识别,银行应当优化相关信息系统,有效对接政府有关部门信息资源,充分利用公安、市场监管、民政、税务、移民管理以及其他公开渠道获取的相关信息,减少需客户自行提供的证明材料,让数据“多跑路”、群众“少跑腿”。

《通知》要求,银行应当结合各地风险防控形势,充分考虑异地打工人员、灵活就业人员、高校毕业生等群体实际现状,不得“一刀切”要求额外提供居住证、工作证明、三个月至一年不等的社保记录和实名制手机号等证明材料。对于开户用途合理且无明显理由怀疑开户从事违法犯罪活动的小微企业,银行应当予以开户。加快推行小微企业简易开户服务,根据企业需求,设置与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能,相应地适当简化辅助证明材料要求。通过实施账户分类分级管理,强化开户后的实地回访、账户动态监测等手段防控风险,不得仅以员工少、企业主户口不在本地、公司经营地址与个人住址相同、公司尚未开业、未在银行存够足额资金等理由,拒绝为小微企业开户。

《通知》还要求,银行要保障消费者自主选择权,不得在开户时,强制个人或小微企业购买金融产品,或者强制接受其他金融服务,不得将账户功能、开户办理时间与客户购买金融产品或服务挂钩,变相强制捆绑销售;银行应当在官方网站、营业网点内公开个人和小微企业开户所需证明材料的种类、依据和用途等信息,对确需补充提供其他证明材料或依据有关规定无法办理开户的,应当说明理由,做好解释工作;而银行在开户时收集消费者个人信息也应当遵循合法、正当、必要原则,不得超出法律、法规规定和消费者授权范围使用个人信息。

此外,《通知》提出,银行应当采取在线预约、在线填单、合并单证等措施,提高线上线下办理方式协调性,减少重复确认环节,提高服务便捷性。

为确保执行到位,《通知》还提出,各地银保监部门应强化对当地银行办理开户业务的监督指导,对群众“办卡难”和小微企业“开户难”相关投诉开展督查。

据《中国证券报》

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