分清自营和代销理财

一、如何区分银行自营理财产品和代销理财产品？

1、发行主体不同：银行自营的理财产品是银行自己发行的产品，有明确的标志；代销的理财产品是被代销机构所发行的产品。

2、风险不同：银行自营的理财产品一般是固定预期收益类产品，风险较低，比如银行的大额存单、结构性存款、保本理财、非保本理财，这类产品一般来讲都是银行自营产品，需要银行做出产品质量保证；银行代销的产品有公募基金、券商资管产品、信托产品、保险产品等等，风险和收益差别很大，需要投资者自己去甄别和筛选，自负盈亏和资金风险。

二、如何辨别银行代销理财产品？

1、看合同上是否有银行的公章。银行代销产品里，在协议书里肯定会提及银行名称，投资方和银行会签名盖章。银行作为代销主体，成为销售过程中的当事人。一般来说，如果是银行代销的产品，为了利于监测管理和吸收存款，银行会要求客户的购买资金归集到自己的银行。

2、看宣传资料上相关银行名称。产品的宣传资料上一定会显示出代销机构有哪些，会有具体代销银行名称。但有些宣传资料由投资公司印制，客户在查阅时也要多留心眼。特别提醒，银行对代销产品没有监管职责，若说明书上刻意注明产品是由某某银行监管，也是值得怀疑的，必须了解清楚。

3、看银行公示的代销产品清单。银行代销产品可通过银行网点公示的代销产品清单查询，凡是无法通过公示代销清单查询到的产品，均非银行正规产品，应予以高度警惕。通讯员 张珂 张钦超

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