维护“个人信用”你得懂这些
近日,交通运输部等三部门将ETC欠费行为纳入征信体系,引导货运物流企业和货车司机依法诚信经营。此前,支付宝花呗、京东白条、苏宁任性付、微信分付等百余家互联网借贷、支付平台都已纳入央行征信系统。这两年,“个人信用”跟日常生活越来越紧密地联系在一起。什么是个人征信记录?如何维护良好的个人征信记录?上了“黑名单”又该怎么办?
什么是个人征信?
征信记录的是个人过去的信用行为和信用信息,体现了个人的还款能力和还款意愿。征信记录存储在人民银行征信系统中,以信用报告的形式依法对外提供查询。个人征信系统所收集的信息,要保存较长年限,且不能擅自更改。
征信记录包含以下内容:
1.个人基本信息:包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；
2.信用交易信息:包括信用卡信息(审批情况、各银行额度、使用情况、逾期情况)、贷款信息(包括网络小贷)、其他信用信息；
3.其他信息:如车贷房贷、个人公积金、养老金信息等。
哪些情况会影响个人征信记录?
1.恶意逾期:造成逾期的行为有很多,如果次数多或时间长,可能会被认定为恶意逾期。
2.查询次数:近期信用报告因申请贷款被查询3次及以上,说明向很多银行申请过贷款或信用卡,不利于后期申请。
3.不按时缴纳水、电、燃气费:欠水费、欠电费、欠燃气费、欠物业费等,目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。
4.个人信用卡套现行为:信用卡套现一直都是银行明令禁止的行为,情节严重的还有可能会被追究刑事责任。
如何维护良好的个人征信记录?
记清还款日,按时足额还款。认真履约,才能保持良好的信用记录。钱到账户,才算真正还款。
逾期发生,立即还款方为上策。
管好自身的财务,不要过度负债。
如实填表,确保信息准确；信息有变,立即通知银行。
定期查询个人征信报告。
务必妥善保管身份证件,切勿随意外借,若丢失要及时补办。
信用被影响了怎么办?
信用如果有污点,个人和配偶可能无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款。情节严重时,银行有权不予办理住房公积金贷款。当逾期款项已过偿付期限,经催讨尚不能收回,就会成为呆账。这是信报里比较严重的一种逾期情况,一旦出现,那基本就和贷款无缘了。
信用污点产生后,还有重建信用的机会。如果是个人信息登记有误导致的征信污点,可以申请异议。比如莫名被贷款、莫名成了担保人、信用卡被盗刷等,可以去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请。此外,征信系统对不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为5年。也就是说,只要还清欠款,不良记录将在还清欠款之日起保存5年,5年后该不良记录将被删除。如果还不还清欠款,不良征信就会再追溯5年。
本报综合
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