全面围堵！银行“剑指”经营贷 银行严查经营贷违规流入楼市

5月14日，农业银行在官网发布《关于我行经营用途贷款资金用途限定的公告》称，在该行办理的经营用途贷款资金，应按照国家法律法规规定和借款合同约定的用途使用，不得违规流入房地产领域。

在农行发布上述公告前，邮储银行已于4月15日发布类似公告。此番大行率先发布公告重申经营贷限定用途，意味着经营贷资金用途的从严审核将从楼市热点城市扩大到全国，金融监管部门和银行将继续严查贷款违规使用的套利行为。

银行收紧经营贷申请条件

自3月以来，北上广深等楼市热点城市陆续启动商业银行开展个人住房信贷管理专项检查，对经营贷违规流入楼市的乱象予以重拳出击，并公布排查情况。银保监会、住房和城乡建设部、人民银行也与3月底联合发文，要求银行要加强借款人资质核查，加强信贷需求审核、贷款期限管理，严格贷中贷后管理等。对于挪用经营贷的个人和企业，其相关行政处罚信息将被及时纳入征信系统。经过近两个多月的联合“围剿”，目前银行普遍收紧对经营贷的申请审核，并加强对存量经营贷的资金用途监测。

居民房贷增速将逐步放缓

近年来，我国居民部门杠杆率快速攀升，尽管当前我国居民部门杠杆率的绝对水平与发达国家比不算高，但杠杆率的上升速度过快值得引起注意。而房贷则是我国居民部门债务的主要形式。

国家金融与发展实验室（NIFD）近日发布的2021年第一季度宏观杠杆率数据显示，尽管一季度居民部门杠杆率创2012年以来首次季度性下降，从2020年末的62.2%下降至62.1%，但降幅只有0.1个百分点，说明在宏观经济恢复力度较强的环境下，居民杠杆率仍基本稳定。

NIFD提醒，居民债务增速较快，尤其是个人经营性贷款有较大幅度的上升，应引起关注。数据显示，居民经营性贷款与GDP之比仍在上升，一季度上升了0.5个百分点，从2020年末的13.4%升至一季度末的13.9%；个人经营贷款余额同比增长24.6%，比上年同期高11.5个百分点。

一个向好的迹象是，在监管部门和银行的严查下，经营贷和居民住房按揭贷款增速有放缓势头。央行近日公布的4月金融数据显示，当月以住房按揭贷款为主的居民中长期贷款同比多增幅度收窄，居民短期贷款大幅少增。

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