遏制精准“收割”大学生： 不良校园贷如何“刹车”
近日，中国银保监会、中央网信办、教育部、公安部、中国人民银行联合印发了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（以下简称《通知》），以大学生互联网消费贷款业务为重点，加强消费贷款业务监管，禁止小额贷款公司向大学生发放互联网消费贷，遏制精准“收割”大学生。
“超前消费” 让大学生背上“青春贷”
记者调查发现，校园贷并未消失，改头换面以“校园白条”“分期付款”“打借条”的形式出现，并在年轻人常使用的视频和音乐平台、美颜相机等应用中，也有它们的身影。
教育部财务司司长郭鹏介绍，近期，部分互联网小额贷款机构通过和科技公司合作，以大学校园为目标，通过虚假、诱导性宣传，发放互联网消费贷款，诱导大学生在互联网购物平台上过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，产生恶劣的社会影响。
校园贷一度火热，也有部分原因是一些放贷机构心怀不轨。
此前，记者曾给某校园贷客服拨打电话咨询。客服人员告诉记者，“任何在校大学生都可申请贷款”，本科生的借贷额度为1000~50000元，具体可借金额还需提交申请后由系统根据个人还款能力判定，每个月利息为0.99%。此外，她还强调，“除逾期之外，学生不需要承担其他风险”。
“一些网贷平台在宣传时只显示分期手续费，制造看上去很划算的假象。但事实上，这种看似低的月度还款对应的是高年化利率，可能已经超过36%这一年化利率的监管红线。”对外经济贸易大学副教授宫迪提醒。
3月底，中国人民银行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。这样透明化的要求，将有助于消费者看清风险。但是校园贷的陷阱，更为隐蔽。
曾有媒体发现，借款人在某校园贷平台借款1万元，并约定一个月内还清，需要支付的利息就高达3500元。在向平台缴纳20%的押金和15%的中介费后，其借款1万元到手时只有6500元。如果逾期，还将产生高额管理费。
“为了规避监管和欺骗大学生，一些校园贷等平台还会以管理费、信息审核费、手续费等繁杂的费用项目为由，从借款人的借款金额中扣除大量的费用，实际到账的借款数额远低于初始借款金额。”宫迪透露。
《通知》还明确要求，小额贷款公司要加强贷款客户身份的实质性核验，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体精准营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。
正视大学生合理消费需求
在某知名网站看到了“无抵押，秒到账”的校园贷广告，让北京某高校大学生韩凡打开了“潘多拉魔盒”。注册完成后，顺利贷款6000元，她用这笔钱报了一个英语培训班。
两个月后，由于还款超出了个人承受范围，且教学效果不尽如人意，她和校园贷平台发生了摩擦。最终，不得不找到辅导员出面处理争端。
事实上，优化校园金融环境是满足大学生合理消费贷款需求的必要措施。想让不良校园贷“刹车”，既要“堵”，也要“疏”。
在郭鹏看来，“各高校要正视大学生合理信贷需求，主动对接银行机构，配合商业银行和政策性银行有针对性地开发完善手续便捷、利率合理、风险可控的高校助学、培训、必要消费等金融产品，满足大学生正常的学习、生活等需求”。
“不断完善帮扶救助工作机制，切实保障家庭经济困难学生学费、住宿费和基本生活费等保障性需求，解决学生的临时性、紧急性资金需求。”郭鹏认为，在这种情况下，才能达到“良币”驱逐“劣币”的目的。
陈鹏来源：《光明日报》
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