“解码”数字人民币 合肥成数字人民币试点城市

自我国深圳罗湖拉开数字人民币试点的序幕以来，数字人民币的版图正在不断扩张。4月20日，2021年博鳌亚洲论坛开幕，中国央行副行长李波表示，会继续扩大数字人民币的试点范围，在更多场景、更多城市进行试点。数字货币呼啸而来，它将改变支付体系的未来，以及对金融体系和普通人的生活带来新的影响。

研发数字人民币 促进国内零售系统更便捷

当前，不少国家都在进行法定数字货币的研究，但在技术路线、运行体系、投放路径上各有不同。我国的法定数字货币，其货币功能跟实物现金一样，只不过形态是数字化的。

在支付宝、微信支付等电子支付方式愈来愈多的当下，我国为何要研发数字人民币呢？博鳌亚洲论坛副理事长周小川说，“研发数字人民币最初的考虑，是拥有14亿人口的中国有着非常大的零售市场，我们希望通过科技的发展给予大众更加方便、有效的支付方式，实现零售系统的升级换代。”

他解释说，从零售系统理解数字货币，就是过去我们付钱需要从钱包里拿出钱来，但当钱包随着数字化变成了数字钱包，数字钱包可能就是在网络终端，比如手机上使用，这时手机里就有了一个数字钱包可以用作支付。

数字人民币是什么？

数字人民币的发行最早可以追溯至2020年10月8日，为推进粤港澳大湾区建设，深圳市人民政府联合人民银行开展了数字人民币红包试点，社会公众可持发放的数字人民币在有效期内至罗湖区指定的商户进行消费。

根据官方定义，数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有法定性。

数字人民币地位等同于现金人民币

隐私保护等级高

数字人民币区别于支付宝、微信支付等电子支付方式最重要的功能就是“双离线支付功能”，主要是指在收款方和付款方都处于没有网络的状态，仍然可以完成交易，减少了电子支付的交易限制。

除了使用便捷以外，数字人民币是如何保护隐私安全的呢？据了解，一方面，数字人民币钱包采用分级分类的设计，根据KYC（认识你的客户）程度的不同开立不同级别的数字钱包，满足公众不同支付需求。另一方面，用户在线上使用数字人民币支付时，支付信息已经过了加密处理，平台无法获知用户个人信息，这就保证了用户核心信息的隐私保护。

据中国人民银行副行长李波介绍，数字人民币交易可以实现可控匿名，具体来说，对于小额交易可以实现匿名化，保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求，而对于大额交易，央行就可以进行追踪，以便防控和打击洗钱、逃税等违法犯罪行为，维护金融安全。

合肥参与数字人民币试点

线上、线下使用场景逐步扩充

根据去年商务部 8 月 14 日印发的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，提出在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。全面深化试点地区包括合肥在内的28 个省市（区域）。

根据目前数字人民币已试点城市的推行情况，数字人民币不仅可以在线下商铺使用，还支持线上平台支付。

在线上使用数字人民币支付时，是通过子钱包推送的形式实现的。用户线上使用时，需要先在数字人民币APP中打开对应子钱包的开关，子钱包就会推送到对应的平台。然后，用户在线上平台付款时就会出现数字人民币的选项，选择该项完成支付。

在线下场景使用数字人民币支付时，可以选择扫码付款、碰一碰、双离线支付中任意一种方式。其中，“扫码付款”和微信支付、支付宝的使用方法一致。既可以使用POS机扫用户数字人民币钱包中的付款码，也可以在POS机中选择数字人民币支付。

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