资产如何搭配 家庭帆船才能又快又稳？
□临报融媒记者 刘婷
张宗冰
生活中，不少人吐槽，收入多了不少，购买力却越来越差，这是受通货膨胀率的影响。那么如何进行家庭资产的配置，才能保证在生活质量不降低的前提下资产不断增加？就此，广发银行财富管理经理李圣东通过帆船理论进行了分析。
“帆船理论中，家庭资产好比一艘在大海中航行的船，船由船身、船帆和救生圈组成，大海里的海水就是通货膨胀率。”李圣东分析，船身、船帆和救生圈合理搭配才能让船在浩瀚的大海里躲过风浪和礁石，做到逆水而行，又快又稳。
船身是帆船的主要部分，是家庭正常运行的基础，必须强大而稳固，这样才能抵御各种风浪，所以这一部分资金要求“大而稳”，一般包括稳健的投资产品和3个月左右的家庭总开销及紧急备用金。“家庭3个月的开销和紧急备用金要具备灵活性，所以一般是活期存款或者能随时取用的短期理财产品。除此之外，船身更大一部分资金要用来购买固定收益类产品，如债券基金、国债、大额存单等。”李圣东表示。
要想帆船快速行驶，只有船身远远不够，还需要船帆，来为帆船的前进提供源源不断的动能。“船帆需要借风而行，是收益的担当，这样才能抵挡通货膨胀，逆水而行。”李圣东认为，这一部分资金的投资以高回报为主，可以适当提高风险等级。投资类型可以包括股票、基金等。
“救生圈也是帆船必不可少的，它是家庭极端情况下的保护伞，否则一旦‘触礁’，船上的人会有性命之忧。”李圣东认为，如家庭中一方成员因疾病或死亡，丧失了收入能力，则家庭将会面临严重的财务危机。而且，即使帆船具备了坚固的船身与强力的风帆，但一旦天灾到来，市场中的所有人都无法幸免，所以必须要有一把“保护伞”。而这部分主要用于购买各类保险。
船身、船帆和救生圈如何搭配才能让船又稳又快又安全？李圣东建议，船身可以总资产的50%，其中日常开支和应急资金应该占总资产的10%，稳健型投资产品占总资产的40%；船帆作为收益担当，可以占总资产的30%；救生圈则占总资产的20%。“帆船各部分的分比不用一概而论，可以根据各人的需求合理调整。比如有些人很有忧患意识，凡事求稳，那么救生圈的占比就可以适当增多。”李圣东建议。
本期采访对象：李圣东 广发银行财富管理经理、总行级内训师AFP持证人
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