马上消费金融赵国庆谈未来规划：自营业务收入占比将降至40%，拟发力厂商金融
记者 | 曾仰琳
4月1日晚间，正在冲刺A股IPO的马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费金融”）的业绩披露，营业收入和净利润同比均出现了下滑。（详见报道《正在冲刺IPO的马上消金年度业绩披露，实现净利7.12亿元》）
对于2020年的业绩同比下降的情况，在4月2日举行的业绩沟通会上，马上消费金融董事长赵国庆提出，“这是有质量地减少，是主动地减少。比如面对用户侧的减费让利，以及科技上的加大研发投入。”
赵国庆表示，2020年，疫情对社会经济造成了不利影响，金融机构应将责任放在第一位，降费让利，全力支持实体经济。疫情期间，马上消费金融为受疫情影响用户减免息费及捐赠物资约3677万元。
数据显示，截至2020年末，马上消费金融累计注册用户超过1.2亿，户均贷款金额约3500元，累计放款金额达5463亿元，累计纳税32.88亿元；2020年，该公司放款金额2047亿元，纳税7.85亿元。
另据马上消费金融2021年第一期金融债募集说明书披露，截至2020年9月末，马上消费金融的不良贷款率为3.07%，资本充足率为13.03%，资产损失准备充足率为105.06%。
对于不良率是否会有计划进行降低的问题，赵国庆回应称，“差异化客群、差异化定价决定了金融公司选择的风险偏好。当前马上消费金融的不良率为2%至3%之间。我认为消金行业的不良率不能再低，再低无法和信用卡的客群形成错位发展，不良率在2%至3%之间就是我们公司的风险偏好，是主动选择的结果。”
值得一提的是，赵国庆还介绍了马上消费金融未来可能的发力方向，即从场景金融转化为厂商金融。
“举个例子，比如说奔驰汽车，你卖奔驰汽车时候其实包含着一款信贷产品，但是如果我们过于依赖场景的话，其实整个获客成本会非常高，最终对用户不利，对金融机构也不会有利。我在想能不能穿透场景向上溯源，跟厂商之间合作，例如我跟VIVO和OPPO在商家合作，我们能不能在出厂时候就考虑厂商合作，这是我们探索的一个模式。”会上，赵国庆分享了他对于厂商金融的思考。
谈及未来的规划，赵国庆提出，马上消费金融将更聚焦于轻资产的运营。“希望公司未来的服务收入能远超于表内息差带来的收入，即自营业务收入占比降到40%、开放平台业务和金融云服务的收入占比提升至40%、20%。这是公司的一个目标。”
赵国庆透露，未来，马上消费金融的贷款余额会比较稳定，甚至可能出现稳中有降。
据介绍，2019年，马上消费金融开始推进开放平台战略，目前已建立了“AI+场景+交易”模式和“自营+开放平台+金融云”模式。在科技赋能合作上，马上消费金融服务的机构数量超过100家，合作金融机构超过200家，场景方200余家，覆盖消费场景百万个。
在科技的投入上，赵国庆也透露，2021年马上消费金融的科研经费是13亿元。
另外，马上消费金融已经联合南开、华科、中科院等八家科研单位成立科技实验室，针对人脸识别、NLP、视觉多个领域进行深度探索，目前在知识图谱、人脸技术、活体等方面的研究即将出炉，新增知识产权仅新提交专利就达43项，预计2021年有望专利申请超120项。
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