不良连续10年攀升，港股上市跌成仙股，哈尔滨银行去年净利下滑近八成

记者 | 曾仰琳

3月31日晚，东北地区第一家上市商业银行交出了2020年“成绩单”，净利润连续两年下滑，不良贷款率10年来接连攀升。

哈尔滨银行（06138.HK）发布2020年业绩公告显示，该行全年实现营业收入146.06亿元，同比下降3.43%；净利润继2019年同比下滑34.79%后再次下滑，同比下降78.11%至7.96亿元；归属于母公司股东的净利润为7.46亿元，同比下降79.04%。

对于净利润下滑的原因，该行在3月中旬发布的业绩预告中指出，主要原因为受新型冠状病毒肺炎疫情影响，宏观经济增速放缓，部分信贷客户生产经营受困，还款能力下降，该行相应增加资产减值准备计提并加大不良资产处置、核销力度以及该行落实国家相关政策、践行企业社会责任，为实体经济让利。

伴随着净利润的大幅下滑，哈尔滨银行的不良贷款率也大幅增长。截至2020年末，该行不良贷款率为2.97%，较上年增长0.98个百分点。

界面新闻记者查询该行历年财报发现，哈尔滨银行10年来不良率逐年攀升，从2011年至2020年，该行不良贷款率分别为0.62%、0.64%、0.85%、1.13%、1.40%、1.53%、1.70%、1.73%、1.99%、2.97%。十年来，哈尔滨银行不良贷款率翻了近5倍。

对于不良率的攀升，哈尔滨银行在年报中称，受新冠肺炎疫情及经济下行的双重影响，该行公司类贷款及个人类贷款不良均有所上升。主要原因一是部分原来优秀的国有借款主体发生违约，涉及债委会等债务重组企业增加。另一方面，本行坚持小额信贷发展战略，小企业客户佔比比较大，受新冠肺炎疫情及经济增速放缓影响，资金链紧张，偿债能力下降；同时，农户类客户受新冠肺炎疫情及灾情影响较大，收入锐减，不良有所上升。

从其他资产质量指标来看，哈尔滨银行拨备覆盖率也连续两年下降。截至2020年末，该行拨备覆盖率为133.26%，较上年减少19.24个百分点，而2019年则同比减少17.38个百分点；不良贷款余额为83.83亿元，同比增长58.68%；贷款减值损失准备率3.96%，同比增加0.92个百分点。

不良贷款集中的行业来看，截至2020年12月31日，该行公司贷款的不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，不良贷款额分别为20.09亿元和9.50亿元，不良贷款率分别为6.55%和15.13%。

对于不良贷款集中于批发零售业和制造业，哈尔滨银行称，主要原因是批发和零售业为小企业客户占比最大群体，该行一直坚持小额信贷战略，2020年批发和零售业受新冠肺炎疫情影响较大，企业出现现金流短缺等现象，不良贷款有所增加，此外受新冠肺炎疫情影响，区域出行管控、法院延期开庭等情况均一定程度上影响本行对存量不良的清收处置效果，导致以上行业不良佔比较大。

对此，哈尔滨银行表示，积极调整贷款行业和地区结构，加大存量客户挖潜，提前排查存量客户潜在风险，主动采取风险防控措施，继续加大司法清收力度，加大国有企业和政府平台的缓释手段，严控新增客户准入，积极化解存量不良，提升资产质量。

在净利润下滑、不良率增长的同时，2020年该行的资产规模均实现增长。

数据显示，截至2020年末，民生银行总资产5986.04亿元，同比增长2.66%；其中，客户贷款及垫款总额2805.67亿元，同比增长6.44%；负债总额5474.95亿元，同比增长3.02%，其中，吸收存款总额4692.80亿元，同比增长10.24%。

自2014年3月登陆港交所主板后，哈尔滨银行股价持续下跌，跌幅超6成，2020年其最低价一度跌至0.87港元/股，3月31日该行收盘价报1港元/股，市净率仅0.19。

此外，该行近期还更换了掌门人。

2021年2月，哈尔滨银行公告称，前任董事长郭志文因“个人原因”退任，结束了其在该行12年任期。哈尔滨银行监事会主任邓新权接棒，成为新任董事长。（详见报道：《哈尔滨银行迎新董事长：监事会主席邓新权升任，拥有20余年监管工作经验》）

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