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中信银行去年净利489.8亿增2% 不良贷款“一升一降”

澎湃新闻 2021-03-25 20:09 大字

中信银行2020年实现净利润增长。

中信银行(601998.SH;00998.HK)3月25日晚间公布的2020年年报显示,为增强风险抵御能力,该行加大拨备计提力度,实现归属于股东的净利润489.80亿元,较上年增长2.01%。

2020年中信银行实现营业收入1947.31亿元,比上年增长3.81%。其中,利息净收入占比77.3%,比上年下降1.0个百分点;非利息净收入占比22.7%, 比上年上升1.0个百分点。

资产质量方面,2020年,中信银行的不良贷款“一升一降”。

截至2020年末,中信银行不良贷款余额734.52 亿元,较上年末增加73.35亿元,增长11.09%;不良贷款率 1.64%,较上年末下降0.01个百分点;逾期60天以上贷款与不良贷款比例为80.46%,较上年末下降3.90个百分点;拨备覆盖率171.68%,较上年末下降3.57个百分点;贷款拨备率2.82%, 较上年末下降0.08个百分点。

对此,中信银行分析表示,报告期内,国内外宏观经济形势依然严峻,部分公司客户因新冠肺炎疫情导致经营停滞,还款能力下降甚至出现资金链断裂。此外,该行充分暴露风险,将部分逾期60 天以上贷款降级不良,将大额风险客户主动降级不良,因此不良贷款余额出现上升。但中信银行于2020年初对贷款质量的变化趋势做了充分的预期和应对准备,采取了有针对性的风险防范和化解措施,加大了风险化解及不良处置力度,不良贷款的变动情况处于预计和控制的范围内,因此不良率出现下降。

从区域上看,中信银行的不良贷款主要集中在环渤海、长三角和西部地区,不良贷款余额累计526.53亿元,占比71.68%。从不良贷款增量分布看,环渤海地区增加最多,为98.82亿元,不良贷款率上升0.71个百分点;其次是长三角地区增加23.80亿元,不良贷款率上升0.09个百分点。

对于不良贷款区域分布变化的主要原因,中信银行表示,一是环渤海、长三角等地区受宏观经济减速、市场需求不足、资源和环境约束不断强化等因素影响较大,加之疫情影响, 部分企业盈利能力下滑,出现贷款违约;二是环渤海、长三角等地区个别大客户出现风险,不良贷款增加较多。

报告期内,中信银行净息差为2.26%,比上年下降0.19个百分点;净利差为2.18%,比上年下降0.18个百分点。

对此,该行在年报中表示,净息差的下降主要有三方面的原因:一是2020年以来,为应对疫情冲击,宏观层面出台系列宽松政策并引导“降低融资成本”,该集团积极响应国家政策导向,坚持让利实体经济,贷款利率趋势性下行。二是受疫情冲击,居民消费萎缩,收益率相对较高的信用卡贷款投放放缓,高收益资产占比下降。三是在利率下行期,该行综合安全性与效益性需要,主动调整了大类资产配置策略,加大了同业及投资类业务比重。

资本充足率方面,截至去年末,根据原中国银监会2012年6月颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求,中信银行资本充足率为 13.01%,比上年末上升0.57个百分点; 一级资本充足率10.18%,比上年末下降 0.02个百分点;核心一级资本充足率8.74%,比上年末上升 0.05 个百分点。

子公司经营方面,截至2020年末,信银理财总资产59.93亿元,净资产55.95亿元;报告期内,实现营业净收入9.74亿元,实现净利润5.95亿元,净资产收益率(ROE)为 22.46%;符合资管新规的新产品规模398.92亿元。

中信银行与百度等合资的直销银行尚未实现盈利。

截至2020年末,中信百信银行总资产664.73亿元,较上年末上升12.93%, 总负债599.00亿元,较上年末上升7.70%,净资产65.73亿元;报告期内,实现营业净收入 17.23 亿元,净利润-3.88亿元。(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

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