信用保证险为何续亏51亿？还有武汉金凰案进展和反思，中国人保年度业绩会上高层这样交代
记者 | 邹璐徽
3月24日，中国人保集团（601319.SH 01339.HK）发布2020年度业绩报告并召开业绩会。报告显示，该公司去年实现保险业务收入5636.08亿元，同比增长1.5%；归属于母公司股东净利润200.69亿元，同比下降10.4%。
2020年，人保财险、人保寿险、人保健康分别实现原保险保费收入4320.19亿元、961.84亿元、322.57亿元，同比增长0.1%、-2%、43.9%。截至2020年底，人保财险市场占有率为31.8%，仍保持行业龙头地位，但同比下降1.4个百分点。
分红方面，中国人保拟10股派现1.2元，预计合计分红53.07亿元。据了解，2020年中国人保首次在年度中期进行分红，如果加上已派发的2020年半年度股息，中国人保年度现金分红比例为34.4%，较上年度提升11.5个百分点。
针对投资者2021年是否还会有中期分红的提问，集团董事长罗熹指出，2020年两次分红主要源于内部财务管理不成熟，需要子公司分给集团，再分给集团股东，是被动二次分红。他表示：“我们要把被动二次分红改为原则上一次分红。”
信用保证险狂亏51亿，领导层回应系融资性信保业务风险长尾性所致
继上一年狂亏29亿后，人保信用保证险在2020年再次扩大亏损幅度。
年报显示，人保整体信用保证险赔付率同比上升46.6个百分点，承保亏损51.04亿元人民币。
人保财险在年报中表示，由于疫情导致社会信用风险水平提高，存量业务逾期率上升，赔付成本同比增加加之融资性信用保证险业务规模收紧，保费收入减少，整体信用保证险赔付率同比上升46.6个百分点，费用率同比下降23.5个百分点，综合成本率同比上升23.1个百分点。人保财险将继续加强贷后催收追偿和过程管控，提高后续追偿收入，2020年信用保证险业务规模已经同比下降76.8%。
在业绩会上，人保财险新任总裁于泽回应称系融资性信保业务风险长尾性所致。“并没有新的业务带来新的风险，都是上半年风险的释放在下半年的体现，因为信用险是长尾业务。”
其反思认为，用保险大数据法则来经营类金融信贷业务是不对的。于泽表示，对类金融业务，前中后台成立风险审核委员会，计提审核实行专业核保；并完善核保、承保到催收的流程制度。目前催收状况有改变，2020末助贷险逾期率比前期下降4.5%；此外坚持停办高风险业务，争取实现2021年年内盈亏平衡。
在提及“武汉金凰”案件时，罗熹回应表示，目前正由公安机关开展刑事案件侦查，公司涉及的民事诉讼尚未进行实体审理，后续将继续依法处理此案。他称，2020年人保发生了几起风险案件，假黄金案及最近的假保单案件，都反应了公司内部治理存在问题。人保不回避问题，2021年将强力推动公司内部治理体系完善。
其中包括全面排查，深入摸清风险底数；主动出清和化解类金融业务风险，通过排查，重点风险是类金融业务、应收保费、投资端潜在压力、假保单合规风险；加强合规管理体系建设，压实各级负责人责任。
车险综改影响较小，领导层称与中小公司差距拉大
此外，车险业务以及车险综合改革影响也成为此次年报业绩会的关注重点。
年报显示，车险实现总保费收入2,656.51亿元，同比增长1.0%；实现净利润208.34亿元，同比增长0.6%；综合成本率为96.5%，同比下降0.2个百分点， 低于2020年行业车均综合成本率103.6%。
车险综合改革已经施行半年，改革效果如何？
据人保集团领导层在业绩会上披露，去年9月改革之后，车均保费2742元，同比下降19.4%，商业车均2224元，同比下降25.9%，交强险车均826元同比下降4.6%。
但他也表示，车均保费均出现下滑是行业普遍现象，参照市场情况，人保车均保费下降幅度优于市场平均水平。内部人保财险车险结构进一步优化，家用车占比提升至 70%，营业性货车占比下降。
“2021年9月车均保费可能会出现同比上升，但综合全年的增速，我们的基本判断可能还是一个负增长。2022年到2023年，整体车均保费会进入稍微理性状态、恢复平稳状态。另外，新能源车爆发式增长将持续，所以预计保费将也呈现平稳增长的态势。”对整个行业的车险发展，于泽作出如是判断。
针对车险综改之后与中小公司的差距，于泽也称，目前人保在车险方面与中小公司差距在拉大。人保领导层表示，车险综改后，人保综合充足率处于行业前列，同业在释放准备金保证车险利润之际，公司反而在补提准备金夯实基础。
寿险加快“大个险”销售渠道建设，健康险同比增长44%
年报显示，人保寿险是中国人保唯一出现保费收入下滑的业务，实现保险业务收入961.88亿元，同比下滑2%；但实现净利润45.25亿元，同比增长42.7%；新业务价值54.29亿元，同比增长5.6%。
针对寿险收入下滑，年报表示，主要是一方面主动压缩中短存续期业务规模，向高质量发展转型取得进一步成效；另一方面受新冠肺炎疫情影响，期交业务增量低于预期，业务规模同比下降所致。
人保寿险去年大力推进的“大个险”销售能力建设也得到显现。年报数据显示，个险渠道保费收入548.17亿元，同比增长7%；银保渠道、团险渠道保费收入则均呈下降态势，同比下降8.9%、27%；月均有效人力10.2万人，同比增长8.8%。截至2020年12月31日，“大个险”营销员为414255人，月人均首年规模保费2,198元，月人均寿险新保单件数0.79件。
另外，健康险也成为此次人保年报中的亮点。人保健康去年实现原保险保费收入322.57亿元，同比增长43.9%。分险种看，医疗险保费同比增长26.4%，占比66%；分红型两全保险的保费同比增长212.2%，占比18.5%。
其中，互联网保费规模突破100亿元，同比增长77.1%；实现净利润0.36亿元，同比上升9.1%。是国家第一家互联网健康保险保费过百亿的保险公司。
公司在惠民保的业务上积极布局，人保在2020年全年上线了31个项目，覆盖70座城市，位列市场第一。
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