没有房产抵押？知识产权也能贷款！
“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，完善金融支持创新体系，鼓励金融机构发展知识产权质押融资、科技保险等科技金融产品。这意味着，越来越多的创新型中小微企业有望凭借知识产权获得“真金白银”，其发展壮大的融资渠道更丰富更多元。
一份专利带来300万元银行贷款
浙江台州思特新能源科技有限公司董事长丁利赏没想到，一份专利证明让他拿到了300万元的银行贷款。
“以前贷款都要把房产抵押给银行，没想到苦心研究多年取得的太阳能空调专利也能成为贷款依据。这不仅解决了业务发展的资金需求，也是对知识产权价值的认可，给我们这些一心搞创新的企业莫大鼓舞。”丁利赏说，最近他正忙着把节能环保型的太阳能空调在全国范围内推广。
实施创新驱动发展战略，离不开创新型中小微企业的发展壮大。但这些“轻资产”的企业，土地、房产等抵押物不足，在传统信贷模式下，往往难以受到银行青睐。
区别于以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的传统方式，知识产权质押融资是指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权等无形资产作为质押物，从银行获得贷款的一种融资方式。
银保监会数据显示，2020年，银行业金融机构知识产权质押融资业务累计发放贷款户数5461户，同比增长34.34%；累计发放贷款金额592.59亿元，同比增长16.40%，知识产权质押融资惠及面稳步扩大。
知识产权质押融资的发展，离不开政策的引导支持。2019年银保监会出台政策，鼓励银行机构通过单列信贷计划、专项考核激励等方式支持知识产权质押融资发展，并提高了该项业务的不良贷款容忍度。
“政策出台后，部分商业银行在信贷政策和内部定价方面，明确向知识产权质押融资业务倾斜，部分商业银行建立了知识产权质押融资差异化考评机制。”银保监会有关部门负责人表示。
破解“登记难”“评估难”等质押融资痼疾
创新型中小微企业“家底薄”，研发投入时间长，知识产权质押融资是缓解资金紧张、加速知识产权市场转化、提升企业竞争力的有效方式。但实践中存在一些困难制约着此类业务的发展：从“海量”的知识产权中梳理出真正有独立市场价值的知识产权十分困难；知识产权价值评估具有较强的专业性，商业银行缺乏独立评估的能力；知识产权处置变现缺乏成熟的市场等。
在各部门的共同努力下，一些痼疾正在逐步破解。
“我们指导部分中小法人银行机构形成小微科创企业专属的‘两看两评’贷款调查和评估模式，通过‘看专利权成果转化率、评价值’以及‘看产品市场占有率、评发展’，科学评判企业风险，着力破解评估难瓶颈。”浙江台州银保监分局局长曹光群表示，2020年以来，辖内银行机构通过自评估方式办理知识产权质押融资占比达78%，为企业节约评估费用近2500万元。
据了解，针对长期以来困扰银行和企业的质押登记繁琐费时问题，银保监会会同国家知识产权局出台政策，支持在浙江开展线上质押登记试点，提升融资效率和质押登记便利度。
曹光群表示，通过发展知识产权质押融资，中小银行逐步探索设立科技支行，搭建科技信贷队伍与业务模式，2020年台州四家科技支行平均贷款增速达到30%以上。同时，在知识产权质押融资的正向激励下，科创企业积极投入创新、加强创新成果应用，形成良好的创新氛围。
政策创新进一步破除相关障碍
尽管取得稳步发展，但整体来看，知识产权质押融资相较于传统融资产品，对于商业银行来说还处于摸索和熟悉阶段。
“十四五”期间，如何进一步破除相关障碍，推动知识产权质押融资提质扩面？
银保监会有关部门负责人表示，将指导银行业金融机构根据自身业务特色和经营优势，探索知识产权金融业务模式。加强对银行开展自主评估能力建设、构建专业化人才队伍的指导。引导银行依托高新技术产业园区，重点支持创新型、科技型企业，争取惠及更多知识产权密集的小微企业。
“要发挥政策创新对质押融资的支持作用。银保监会将及时总结浙江试点经验，会同国家知识产权局扩大在线质押登记试点范围。同时积极研究探索地理标志质押融资。”该负责人表示。
推动知识产权质押融资发展，离不开配套支持政策。银保监会有关部门负责人表示，要加快推动质押登记集中化、便利化，同时优化质物处置和风险分担的外部环境。
“知识产权质物处置是目前制约知识产权质押融资发展的重要瓶颈。银行业金融机构迫切希望打通这关键的‘最后一公里’。需要主管部门牵头尽快构建统一的知识产权交易流转平台，通过统一交易平台的信息优势、效率优势，发现质物价值、降低处置成本。同时，需要在有关地方政府现有风险分担政策基础上，构建知识产权质押融资风险分担新模式。”银保监会有关部门负责人表示。据新华社
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