济南农商银行“首贷培植”行动优化营商环境 为成长期企业保驾护航
为深入贯彻省联社“以客户为中心”理念，更好地支持民营和小微企业发展，缓解融资难融资贵的问题，济南农商银行充分发挥自身服务优势，坚持“面向三农、面向小微企业、面向社区家庭”市场定位，以“首贷培植”行动为重要抓手，聚焦成长期民营和小微企业，建立健全获客渠道，丰富便捷获得信贷措施，持续优化营商环境，企业首次贷款获得率明显提高，融资难、融资贵稳定得到有效缓解。截至2020年末，该行已累计向276家首贷小微企业，投放贷款11.78亿元。
灵活运用央行资金增强服务实体经济能力
用足用好人民银行专用再贷款优惠政策窗口，不断加大金融服务民营企业力度。一是积极落实再贷款、再贴现政策。积极运用存量再贷款资金5亿元普惠小微企业发展，加大小微贷款投放，累计发放优惠利率贷款14.4亿元。提高政治站位,1.7亿元再贴现资金重点投向涉农、外贸和受新冠肺炎疫情影响较重的产业，助力中小微企业复工复产。二是落实延期还本付息政策。创新推出“续贷通”信贷产品，稳定存量授信，落实小微企业续贷政策。今年以来，先后为285户、金额24.9亿元的信贷客户办理续贷手续。加大对普惠小微贷款实施阶段性延期还本付息力度，扩大“无还本续贷”办理范围，细化延期还本付息操作流程。自6月初累计为163户普惠小微企业实施延期还本，涉及业务4.1亿元，平均延期期限12个月，有效解决了客户资金周转问题。三是落实信贷业务利率优惠。持续加大对1000万元以下普惠型小微企业新增贷款让利力度，2020年对新增普惠型小微企业加权利率降低近1个百分点。建立内部利率监测机制，以贷款市场报价利率作为定价基准利率，加强贷款利率定价执行情况监测，稳步推进贷款执行利率下行，持续降低企业融资成本。严格执行“七不准”“四公开”要求，对于小微企业贷款，除缴纳利息外，不收取任何费用。
采取有力举措优化营商环境提高服务水平
坚持“服务立行”，围绕“简化手续、提高效率、阳光操作”，不断提高办贷效率，切实优化营商环境。一是精准定位目标客户。主动拓宽获客渠道，充分运用大数据云技术，主动对接浪潮集团，加强合作研发线上产品。二是创新金融产品服务。推出“信e贷”系列线上产品，公开96608贷款服务热线，畅通微信公众号业务受理平台。针对不同阶段和类型小微企业融资特点，先后推出“税贷通”“房抵永续贷”“续贷通”“惠企信用贷”“三年循环贷”等信贷拳头产品，满足不同类型小微企业信贷需求。研发“人才贷”信贷产品，为第三届中国济南新动能国际高层次人才创新创业大赛获奖团队意向授信3.52亿元，畅通高层次人才融资渠道。三是简化信贷流程。大力推行小微企业贷款抵押免评估制度，对1000万元以下的小微企业贷款，实行内部评估价值确认制度，减少小微企业融资成本。推出“一简一降两优化”政策，简化小微企业办贷流程，降低小微企业融资成本，提高信用贷款占比，对小微企业贷款免收评估费、免抵押登记费、降低贷款利率。落实限时办结制度，压缩办理环节和办贷资料，上线“阳光办贷”流程监控系统，明确业务环节限时要求，实时向客户展示流程进度，持续增强信贷支持实体经济的工作质效。
建立健全获客渠道提高便捷获得信贷服务水平
加强客户经理队伍建设，全面构建“四位一体”营销体系，加强银政企合作，不断提高信贷营销水平深度、精度和广度。一是组建专业营销团队。不断充实客户经理队伍，全行配备客户经理721人，打造零售、“1+N”、公司三支营销队伍，在全行组建20支“1+N”专项营销队伍，配备专业营销人员123名，加快营销服务由分散向集中转变，由单兵作战向集团协作的专业化营销建设。二是加强银政企合作。与济南市金融监督管理局等单位共同发布“金融融资纾困计划”，推出上百亿元专项贷款，支持全市各行各业复工复产、保障春耕备耕和社会民生。组织召开政银企座谈会，结合“百行进万企”企业名单，积极推动“首贷培植”行动，加大信用贷款投放力度，不断降低企业融资担保门槛。对接山东省融资服务平台、“信易贷”平台、银税互动融资服务平台等多个线上渠道，加强客群数据的收集和分析整理，深入挖掘工商、税务等政府公共部门信息，为客户精准画像，并通过设立“四张清单”，为中小微企业、个体工商户提供一对一专属服务。二是科技赋能推进。加快推进“互联网+不动产登记”建设，实现与不动产登记部门的信息互联互通，力争实现“一网通办”“一次办结”。利用山东省政府采购信息公开平台以及“中企云链”平台，围绕核心企业，批量获取上下游优质小微企业客户资源，促进应收账款融资业务发展。三是充分发挥政府、保险公司、银行的风险分担功能，积极推行“政银保”贷款模式，向保险公司积极推介符合条件的小微企业客户。投放“新三板”企业股权质押贷款业务，支持“新三板”挂牌成长型小微企业发展。 （通讯员徐苏妹）
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