“表演式借贷”逾越了法律底线

订外卖借钱给你、打车借钱给你、做头发也借钱给你，一段时间内，仿佛天下所有人都想借钱给你——起码借贷广告给人的感觉是这样。“一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。”据报道，银保监会近日发布风险提示，剑指被吐槽的“土味”借贷广告等乱象。

借贷广告满天飞，可以说已渗透到每一个消费环节。这类广告多为情景融入式或剧情式，往往以故事的方式表现出来。比如，“老汉借钱追求空姐”“农民工借贷15万元支付飞机开舱费”……这些漏洞百出、不合情理的故事当然都是凭空虚构的。

然而，《广告法》规定，广告应真实、合法，以健康的表现形式表达广告内容，不得含有虚假或引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者，同时将“虚构使用商品或者接受服务的效果”列为虚假广告情形。此外，还明确广告代言人依据事实、法律和亲身消费体验推荐、证明商品或服务的责任。

靠假故事当噱头的“表演式借贷广告”符合虚假广告特征，欺骗、误导消费者，诱导负债消费、过度消费也涉嫌违背社会良好风尚。不仅广告主、广告发布平台逾越了法律底线，参与广告表演（实为代言、推荐）的人员也已背离法律要求。

实际上，近年来监管部门已对此加强整治。2016年、2017年，原工商总局等部门就连续两年联合发文，要求互联网金融广告依法合规、真实可信等，要求加强对互联网金融广告的监测监管。2019年，央行等部门更进一步明确提出“不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传”等8个“不得”。

这就是从法律和监管角度，为借贷广告明确了红线，为违法借贷广告画了像。因此，针对当前形形色色的“表演式借贷广告”问题，职能部门应严格落实治理要求，该约谈约谈，该查处查处，该曝光曝光，该警示警示，并辅以失信惩戒等措施，倒逼相关企业、平台增强自律意识、诚信意识、法律意识，规范其营销行为，引导理性借贷、理性消费。

□李英锋（律师）

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