【消费观察】投资盲目追求高收益 小心养老钱“打水漂”
奚源
将多年积蓄投给了理财公司进行理财，怎么就落入“陷阱”，甚至吃上官司了呢？近年来，涉及老年人“投资理财”纠纷的案件时有发生。日前，北京市第二中级人民法院通报了部分典型案例，提醒老年人谨慎投资理财，减少相关纠纷发生。
陷阱一高收益低风险
“每月10日支付收益2%，即2000元，每月10日支付借款分红4%，即4000元。”“若延迟支付利息及分红，每延迟一日，应当以所借款金额为基数，按照每日1%的标准，支付违约金，直至本金及收益清偿完毕为止。”
听闻这样“天上掉馅饼”的好事，2017年9月，85岁的陈先生与前来推销理财产品的某公司业务员签订了《借款合同》，约定由公司向陈先生借款10万元，进行不良资产包收购业务，陈先生获得收益及分红。陈先生想，投资10万元太少了，于是又于当月追加了5万元，可在连续两个月收到高额分红后，业务员就再也联系不上了
……
实际上，陈先生与该公司在《借款合同》中约定的月息为2%，分红为4%，共计6%，已超过法律规定上限。根据今年新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率的4倍，相较于过去的24%和36%大幅下降。
按照2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。如果老年人遇到理财产品月收益率达6%，年化率就达72%，这样的理财产品显然是不合法的，超出部分也是不受法律保护的。
陷阱二《承诺书》能保底
李先生退休后，担任某理财公司的顾问，负责发展理财客户。2017年7月，李先生介绍刘大爷与该理财公司签订了《客户理财托管协议书》，刘大爷将理财款项178.8万元转账至李先生的账户，后李先生将共10人总计1200余万元的理财款转账至理财公司账户。
其间，为了让亲朋好友相信并购买理财产品，李先生出具了《诚信承诺函》，承诺如理财公司违约，李先生本人承担法律责任，赔付投资人的本金及利息。后理财公司未能按期给付，李先生也被投资人诉至法院。经法院一审、二审判决，均认定诚信承诺函具备法律效力。
现实中，理财公司的“业务员”为招揽客户，经常以自己名义向他人出具“承诺函”或“保证书”，承诺理财公司到期不还款，由其承担还款责任。一旦理财公司“跑路”，业务员应当按照约定承担相关责任。同理，老年人也要谨慎向他人推荐理财产品，且尽量避免向他人出具类似“承诺函”或“保证书”的文件，以免承担相应的法律责任。
陷阱三跟风投资是机会
刘大爷与许大爷是多年邻居，两人相继退休后，手里都有一定存款。2018年7月，许大爷向刘大爷介绍，现在“炒外汇”很赚钱，并邀请刘大爷一同前往境外某外汇公司进行实地考察。后刘大爷委托许大爷将7万元的投资款上交至该外汇公司的北京负责人手中。在许大爷的协助下，刘大爷还下载了该公司App注册了账号，以便随时能查看资金收益情况。让刘大爷没想到的是，还没使用多久，该“跟单系统App”就无故关闭，直至今日都未恢复使用。刘大爷认为，是许大爷介绍他进行投资理财的，他委托许大爷将理财投资款投入该外汇公司，所以许大爷应当对理财投资款的安全和收益负责。故刘大爷向法院起诉要求判令许大爷返还其投资款7万元及利息。
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