车险综改“满月”让利消费者千亿
本报讯自9月19日，银保监会发布的《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》（下称“车险综改”）施行以来，已届满月。那么消费者究竟得到何种实惠？从监管披露的数据显示，行业车险保费均降幅达27%。从行业来看，车险综改后，预计车险市场保费规模下降，千亿元级保费的减少，就是让利给消费者的。
值得关注的是近期“双11”，不少财险公司在综改后，继续对车险保费打折促销。据记者在支付宝等保险频道看见，不少财险公司在“参考报价”基础上，再打折幅度在8折-9折之间。同时，也有险企提供代驾、道路救援、送检、安全监测等服务。
从记者调查的情况来看，多险企表示，车险综改后，车均保费均出现了不同幅度下滑，但保险责任相应提升。总体来看，此次综改消费者车险获得“增保、降价、提质”。有关专家分析，这次车险综合改革，是银保监会带领整个行业，在充分调研、充分酝酿、达成充分共识的前提下发布和实施的。这次改革以充分保护消费者利益为核心，通过增保、降价、提质，让利于消费者。
平安产险相关负责人表示，从车主角度，本次车险综合改革深入贯彻以消费者为中心的理念，紧紧围绕“保护消费者权益”的核心目标，更好、更多地让车主得到实惠，切实服务于民生。
专家分析，综改后车险市场保费规模下降，千亿（元）级保费的减少，就是让利给消费者的。从成本结构看，对险企来说，这次改革带来的直接结果是赔付率上升、费用率下降，改变了车险的成本结构，这就要求险企一是放弃粗放式经营，具有更强的风险识别能力，对不同风险的客户能做到差异化定价；二是提升内部管理效率，降低管理成本。
降价对车主来说是感同身受。保险公司普遍反馈保费大降，车主真实感受又如何？贾先生是太保产险的一位老客户，他因驾驶习惯良好，一年来都没有出险，保费从去年的4150元降至今年的3171元，保费同比降低约24%，其中商业险去年为3380元，今年下降了1309元。由于保费优惠，贾先生把三者险限额从去年的100万元提高到了150万元。
从行业平均水平来看，银保监会副主席梁涛近日在2020北大赛瑟（CCISSR）论坛上表示，车险综合改革自9月19日实施到目前一个多月时间，车均保费降幅27%，商业第三者责任险的平均保额由91万元提升到125万元。
小贴士：车主投保有何妙招？
从此次车险综改的总体情况来看，车险保费仍与车主驾驶习惯等因素密切挂钩，那么车主如何做既能提高保障，又能降低保费？
有关专家表示，本次车险改革的条款，范畴均在车主日常用车场景范围内，与车主用车场景相关度非常高。车险改革后，整体定价会更客观更科学，更贴合用户的驾驶习惯，长期保持良好驾驶行为的客户，保费的降幅将会更大，建议车主养成良好的驾驶行为习惯，安全出行。
专家说，考虑到目前居民生活水平的提高、用车频率的增加以及城乡一体化赔付标准的提升，车险投保建议扩充选择更多保障责任（由此产生的保费可能也不会高于综改前），比如之前没有投保商业险的消费者，可以考虑多投保一个商业险；之前责任类险别（第三者责任险、车上人员责任险）的责任限额投保较低的消费者，可以考虑增加限额；之前只投保一个三者险的消费者，可以考虑增加车损险保障等。
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