严管“开门红”里的“高级黑” 银保监会出台规范将加大违法行为查处力度,本报即日起开通热线征集线索
半岛全媒体记者姚文嵩
近日,国寿、平安、太保等上市险企相继发布了2021年“开门红”产品,寿险公司的“开门红”如期而至。每年的“开门红”,每家公司都会全力以赴、全员出征,不亚于保险界的“双十一”,是保险公司冲业绩的重要节点,但也常是误导销售、承诺收益等违规行为的高发期。对此,10月29日,银保监会人身险部发布了《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》(以下简称《通知》),要求各家人身险公司加强人身险业务规范管理,圈定出重点查处的六大违法违规行为及险企自查时间表。
“开门红”启动时间普遍提前
产品竞争力更强
由于今年的新冠肺炎疫情打乱了险企经营节奏,对保单销售、队伍留存、组织扩张、保费增长和价值提升均产生了冲击,各险企完成2020年目标的难度大幅增加。各大人寿保险公司对2021年“开门红”的诉求更为明显,早在9月下旬,中国人寿推出“鑫耀东方年金保险”产品,率先打响2021年“开门红”第一枪,随后,太保寿险10月1日推出公司2021年首款“开门红”产品——鑫享事诚(庆典版)。11月1日,平安人寿主力年金型保险产品计划“财富金瑞2021保险产品计划”上市。新华人寿曾表示预计将于11月中下旬或12月初启动“开门红”。与去年同期相比,国寿提前了近1个月、太保提前了约2个月、平安提前了约1个月。有业内表示,此次开门红的整体提前有望提振实际业绩与市场情绪,若冬季疫情反扑,提早开门红也有规避风险作用。
记者调查发现,不仅2021年“开门红”启动的时间普遍提前,从2021年上市寿险公司“开门红”产品看,明显更具竞争力。公开信息显示,中国人寿“开门红”新产品绑定的万能险结算利率最高可达5.1%；平安人寿匹配的万能账户结算利率也在5%以上；太保寿险的万能账户结算利率虽然在8月出现下调,但也可以达到4.9%。与收益率下行的其他类理财产品相比,当前保险公司的“开门红”产品的收益率更具吸引力。
银保监会严管“开门红”
要求严格规范销售行为
“开门红”本身无可厚非,但这一时期,往往是销售误导现象的多发期,“事实上,人身险的销售误导一直都存在,但在开门红时期会更明显。现在,微信、短视频等宣传阵地更多,对销售误导的监管也更难。”一位业内人士对记者表示。对此,10月29日,银保监会人身险部发布了《通知》。《通知》称,近期,部分人身保险公司结合市场形势制订了2021年“开门红”业务发展计划,提前布局明年业务发展。为进一步规范人身保险市场秩序,保护保险消费者合法权益,促进人身险业务平稳健康发展,银保监会人身险部发布了上述《通知》,一方面加强人身险业务规范管理,另一方面加大违法行为查处力度。
“从年度业务发展计划上报的时间节点来看,该《通知》剑指2021年人身险行业‘开门红’。”申万宏源非银金融行业分析师葛玉翔表示,该《通知》的本意是引导“合规开门红”,而非“限制开门红”,通过指导险企自查,落实工作要求。
《通知》开出自查时间表
剑指六大违规违法行为
多名受访业内人士指出,“此时下发相关文件是恰逢其时,将对规范人身保险市场秩序带来正向指导,以防范未然”。《通知》在要求各家人身险公司加强人身险业务规范管理的同时还列出险企自查时间表,要求于2021年3月31日前报告自查整改情况,并表示下一步,监管部门将加大市场行为监管力度,重点査处六大违法违规及严重侵害消费者权益的行为:
承保过程中异化保险产品功能,将不同保险产品功能错配,进行捆绑销售。违背客户意愿向客户销售与其实际需求不符、严重超出客户保费支付能力的保险产品。
保险公司分支机构及销售从业人员擅自印制、使用、发布保险产品宣传材料。通过短信、微信、朋友圈等制造传播虚假信息进行销售误导。通过歪曲监管政策、炒作产品停售等方式进行产品促销。
对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况,预收保费后不如实告知保险责任开始时间及退保损失。以银行理财产品、银行存款等其他金融产品的名义宣传销售保险产品。
违反新型产品信息披露相关要求,在宣传、销售新型产品时,仅按照高、中档水平演示保单账户利益。对保险产品或产品组合进行不当宣传,夸大保险责任或保险产品收益,不如实告知保险产品收益的不确定性。
给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益。通过虚列费用等方式套取资金向银邮代理机构等中介渠道账外暗中支付手续费。
以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业商誉,对同业人员进行“恶意挖角”等。
相关专家提醒消费者,树立正确的保险消费观念,做到理性消费。
若遇到违规违法销售行为,消费者要第一时间向各地保险监管部门投诉。本报即日起征集相关线索,如果您遇到相关事情,可以拨打我们的热线0532—80889819或13615329869,帮您追踪到底。
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