房贷、理财产品有哪些新动向 从上市银行半年报看百姓“钱”途
近期,36家A股上市银行均已交出上半年经营情况的“答卷”,从中折射出事关百姓“钱”途的最新情况:个人住房贷款利率保持稳定,消费贷持续发力,保本型与净值型理财规模“此消彼长”……
房贷占比保持稳定
差异化贷款政策不变
记者统计发现,个人住房按揭贷款仍是36家上市银行上半年个人贷款的主要投放方向,且占比稳定。其中,四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域。
尽管受银行青睐,但是上市银行个人住房按揭贷款增速保持相对稳定。半年报显示,相较去年末,工、农、中、建四大行上半年个人住房贷款均有所增长,但最高增速未超过6.23%。其中,工行增量最多,较上年末增加3202.77亿元;建行个人住房贷款余额最多,为55911.57亿元。
建行副行长纪志宏表示,该行将坚决贯彻“房住不炒”的政策导向,继续保持个人住房贷款利率水平相对稳定。
多家银行在半年报中提出,下半年,将继续严格落实国家房地产行业调控政策,执行差异化个人住房贷款政策,重点支持居民家庭首套自住性购房需求。落实利率市场化改革要求,积极推进存量个人贷款业务的贷款市场报价利率(LPR)转换工作。
消费贷受疫情影响
未来消费放贷或更审慎
“您需要贷款吗?”二季度以来,一些消费者感受到,来自银行的消费贷推销电话明显增多,且利率优惠幅度增大。这背后是银行消费信贷类业务受到疫情影响较大,资产质量面临较大挑战。
为促进国内消费回补和潜力释放,不少银行迅速开启了利率打折促销活动,以提升个人消费贷款规模。发力消费金融的效果,在多家银行的半年报里得以体现:截至6月末,建行个人消费贷款较上年末增长34.95%,农行个人消费贷款增长7.6%,邮储银行增长13.19%,招行增长5.91%。
值得注意的是,消费信贷类业务面临不良生成的压力。业内人士认为,在不良贷款率有所升高,以及严查消费贷违规流入股市、楼市的背景下,为了防范风险,部分银行或对发放消费类贷款更为审慎。
理财收入出现分化
固定收益产品仍会是主流
“收益没以前高了”“有可能亏本”,这是今年以来不少理财投资者的共同感受。随着资管新规落地,银行保本型理财产品大幅压降,净值型产品稳步扩容,曾以“稳赚不赔”为卖点的银行理财正加速转型。
“刚兑打破、收益下降使得银行理财业务规模和收入增长出现分化。”上投摩根基金经理李德辉表示,在一些银行利差收窄、利息收入增速回落的背景下,理财等中间业务收入对银行利润增长和差异化竞争的作用有所提升。
半年报显示,建行等部分大行理财业务收入出现一定幅度下滑,而招商、中信、光大等中小银行则增长明显。
针对下半年理财投资趋势,多家银行半年报表达出强化权益类资产布局的意愿。光大证券金融产品总部首席投资顾问滕印表示,未来银行理财仍会以固定收益投资为主导,并适当配置权益类资产作为补充。在满足普通投资者理财需求的同时,完善对高净值客群的财富管理。(新华社北京9月7日电)
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