招商银行上半年净利微降1.63%，资产总额突破8万亿
见习记者丨刘晨光
8月28日，招商银行（600036.SH；03968.HK）公布了中期业绩报告，实现归属于本行股东的净利润497.88亿元，同比下降1.63% ；实现营业收入1483.53亿元，同比增长7.27% ，其中，净利息收入908.73亿元，同比增长3.97% ，非利息净收入574.80亿元，同比增长12.94%。
净利润下滑体现在净利息收益率上，上半年招商银行该数据为2.57%，同比下降20个基点。公司认为原因有三，一是在更加灵活适度的货币政策引导下，市场利率快速下行，贷款市场报价利率（LPR）多次下调；二是受疫情冲击，收益率相对较高的零售贷款投放进度明显放缓，高收益资产占比下降；三是在市场利率下行期，招商银行加大对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资的配置力度。
具体到业务上，由于受到疫情的影响，作为“零售之王”的招商银行，零售金融业务税前利润332.16亿元，同比下降13.28% ；零售金融业务营业收入776.00亿元，同比增长4.56% ，占公司当期营业收入的56.61%。
零售业务体量增加体现在客户数有所增长，截至报告期末，零售客户数1.51亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长4.86%，管理零售客户总资产余额82631.67亿元，较上年末增长10.26%。
私人银行方面，招商银行私人银行客户91034户，较上年末增长11.46% ；管理的私人银行客户总资产24973.94亿元，较上年末增长11.94% ；户均总资产2743.36万元，较上年末增加11.70万元。
其中零售业务的信用卡贷款资产质量呈现一定的短期波动，报告期内，信用卡流通卡数9638.73万张，较上年末增长1.14% ；流通户数6526.73万户，较上年末增长1.18% ；信用卡贷款余额6522.32亿元，较上年末下降2.80%；信用卡循环余额占比23.52% 。
与零售相对应的批发金融业务方面，招商银行实现批发金融业务税前利润253.48亿元，同比增长14.87% ；批发金融业务营业收入617.67亿元，同比增长12.59% ，占公司营业收入的45.06% ，
资产质量方面，截至报告期末，招商银行不良贷款余额553.28亿元，较上年末增加30.53亿元；不良贷款率1.14% ，较上年末下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率440.81% ，较上年末提高14.03个百分点。
零售贷款占比依然占据半壁江山，不过对公贷款的比重有所提高，半年报显示，零售贷款占比51.20% ，较上年末下降1.41个百分点；公司贷款占比42.69% ，较上年末上升0.34个百分点。招商银行表示，大型企业客户占比相对较高，上半年公司信贷业务受影响相对有限，截至报告期末，公司贷款余额较上年末增长9.67% ，同比增速上升。
其中，零售贷款方面，不良贷款余额202.24亿元，较上年末增加30.38亿元，不良贷款率0.81% ，较上年末上升0.08个百分点。信用卡贷款不良额120.65亿元，比上年末增加30.32亿元，信用卡贷款不良率1.85% ，较上年末上升0.50个百分点。
公司贷款方面，贷款不良额351.04亿元，较上年末增加0.34亿元，公司贷款不良率1.70% ，较上年末下降0.14个百分点。
此外，招商银行表示，截至报告期末，信用减值损失404.43亿元，同比增长22.32%，贷款和垫款信用减值损失362.11亿元，同比上升22.70% ，主要受新冠肺炎疫情的影响，上半年公司加大了拨备计提力度。
资本充足率方面，招商银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.31% 、11.99% 和14.90% ，较上年末分别下降0.64、0.70和0.64个百分点。
值得留意的是，招商银行资产和负债均有“扩表”。截至报告期末，招商银行资产总额80318.26亿元，较上年末增长8.29%，一举突破“8万亿”大关；贷款和垫款总额48517.15亿元，较上年末增长8.04%；负债总额73928.05亿元，较上年末增长8.73%，客户存款总额54400.50亿元，较上年末增长12.30% 。
招商银行在半年报中公布了资管业务的最新情况，新产品余额大幅增加。公司全资子公司招银理财管理的理财产品余额（不含结构性存款）92.38万亿元，上年末增长8.68% 。其中，表外理财产品余额占比达98.72% ，表外理财产品募集资金余额排名市场第二；新产品余额1.09万亿元，较上年末增长59.08% ，占理财产品余额（不含结构性存款）的45.80% ，较上年末提高14.58个百分点。
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