银行坏账损失增多需要把握好两个“容忍”
一家之言
一是正常贷款的宽容度，一是不良行为的“零容忍”。
中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清日前在《求是》杂志撰文表示，原来的调控目标是广义货币与社会融资规模增速略高于名义GDP增速，今年上半年高出10多个百分点。预计今年总体杠杆率和分部门杠杆率都会出现较大反弹，金融机构的坏账可能大幅增加。2019年银行业新形成2.7万亿元不良贷款，出现疫情“黑天鹅”后，资产质量加倍劣变不可避免。
在如此严峻复杂的经济环境和经济形势下，出现杠杆率上升和坏账损失增大，是必然的，也是可以理解的。关键就在于，如何减少客观因素的影响，杜绝主观因素的发生。只要做好了这两个方面，纵然杠杆率上升和坏账增多，也不用过度担心。
因为疫情的暴发，给经济带来重大的冲击，迫切需要金融机构提供最大效力的支持。也正是在这样的大背景下，金融机构才降低了贷款门槛、简化了贷款程序、提高了不良贷款的容忍度。
金融对经济发展和企业运行的支持，对企业应对困难和挑战的帮助，是有目共睹的，也是得到社会各方面的广泛认可与肯定的。但是，这也无疑会给银行自身发展带来影响。尤其是不良贷款和坏账损失，会出现比较明显的增加。在这样的情况下，如何才能有效化解支持经济发展和企业运行与不良贷款增加、坏账增多的问题呢？我们认为，需要把握好两个“容忍”。一是正常贷款的宽容度，一是不良行为的“零容忍”。
什么是正常贷款，当下把握好的难度更大。因为，企业普遍困难，普遍需要资金支持。如果仍然像经济运行环境较好时一样，按正常程序发放贷款，必然会使企业的困难更大，资金矛盾更加突出。因此，必须简化程序、降低门槛，增强对贷款发放的宽容度，对企业贷款所需要的担保、抵押等适当放宽条件。
但是，贷款发放的门槛降低、程序简化，不代表可以滥竽充数、可以不顾企业实际情况、可以滥发贷款，对那些原本就不应该发放贷款，企业运行严重不振，已经有过失信行为，企业经营者没有信用意识的企业，仍然不能轻易发放贷款，不能让这些企业蒙混过关，在银行获得资金支持。一旦滥竽充数者增多，不良贷款一定会大幅增加、坏账也会大幅增多。我们需要的，是支持该支持的，对不该支持的，绝对不能支持。尤其是不讲信用的老赖企业，必须在贷款发放上，确保“零容忍”，决不能让不守信用者获得贷款、让不守信用者成为银行风险的制造者。
总之，对可能出现的不良贷款增加、坏账增多，需要理性分析、客观看待，要更多地从宏观层面看问题，在微观角度下功夫，保正常企业与杜绝无信企业相结合，从而让货币政策能够更好地对稳定经济增长与企业运行发挥作用。
□谭浩俊（财经评论人）
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