反洗钱法律知识小讲堂
一、“洗钱犯罪“的法律定义
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
二、洗钱的危害
第一，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长了更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命财产安全造成巨大损失。
第二，削弱了国家宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。因此，洗钱活动客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害了经济增长和可持续增长。
第三，助长和滋生腐败，败坏社会风气，导致社会不公平。
第四，造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。
第五，破坏金融机构稳健经营的基础，加大金融机构的法律和运营风险。金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险与经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。
三、个人如何预防“洗钱”风险
一是选择安全可靠地金融机构。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。
二是主动配合金融机构进行身份识别。具体要做到：开办业务时，请带好个人有效身份证件；存取大额现金时，请出示有效身份证件；他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件；身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。
三是不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾。犯罪分子可能利用您的身份证件、账户、银行卡、U盾进行洗钱和恐怖融资活动。
四是不要用自己的账户替他人提现。使用自己的个人账户为他人提取现金，有可能为他人洗钱提供便利，涉嫌洗钱犯罪。
五是积极举报洗钱活动，维护社会公平正义。《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
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