“代理退保”套路深 勿轻信
实则利用业务员违规行为钻空子,存在个人信息泄露等风险
“不管是哪个保险公司的都可以退,你自己只能退10%,找我们100%全额退保。”在电商平台、社交平台上输入“退保”二字,可以看到很多宣称“全额退保”的店铺或账号。而代理退保实际上是利用业务员的销售误导或违规行为进行投诉达到退保目的,存在诸多风险。
“代理退保”实则“钻空子代投诉”
记者在社交平台、电商平台、二手交易平台上搜索发现,不少店铺宣称可以全额退保。某平台销售量第一的店铺中,一共有146条评价,多数都表示退保成功并且展示了银行资金到账的短信通知。从评论截图中看到,涉及的保险公司不乏中国人寿、太平人寿、新华保险、中宏人寿等多家大型保险企业。
记者以投保人身份联系到一家全额退保店铺,客服称,公司做退保业务已经2年多了,全国任何地区、任何保险公司的任何险种都可以退。
紧接着,对方发来一份问卷,并表示要先填写这份问卷评估一下全额退保的成功率。这份问卷上,一共有17个问题,除了投保人的姓名、交了几年保费、每年交费多少等基本问题外,还包括保单上哪些笔迹不是本人操作、签名有没有代签、投保录入信息时哪些信息是错误的、业务员有没有送礼或者给钱等问题。
在填写完这份问卷后,该中介进一步询问是什么原因退保,当记者说“觉得不划算”时,他表示这个原因是退不了的。“全额退保业务是针对业务员当时销售误导或者违规行为来进行退保的。你要仔细回想一下,当时有没有和你说一些与实际不相符合的话或者做一些不恰当的行为,比如返还佣金就是违规的。”上述中介表示。
知情人士告诉记者,事实上,这些退保代理正是从代理人违规销售行为入手,并代投保人或者指导投保人向有关监管部门投诉。
尽管宣称“任何保险都能退”,但中介并非所有退保单都会接受。在接触客户的过程中,退保中介会对客户进行筛选,除了会通过上述问题了解客户投保过程中是否存在销售不当的行为,退保过程中不乏通过“钓鱼”的方式来取证,无法配合的客户也会被直接拒绝。
收退保金的20%-40%作为服务费
在对客户进行评估后,退保中介筛选出客户是否能退保,中介会进一步和客户谈服务费。
一位退保中介告诉记者,一万元以下的统一收2000元服务费,一万元以上的全额退保要收取挽回损失的40%作为佣金。比如一张重疾险保单每年交费1.5万元,交了4年,总计已交保费6万元。若自己退还现金价值3万元,损失部分为3万元,那么就要收取1.2万元作为佣金。
该中介还表示,需要先交纳挽回损失的10%作为定金,之后会给投保人发送协议合同、委托书、调查问卷、申明书、字迹取样,并教客户如何填写。
“最快二十天左右,最慢两个月左右就可以到账。”上述中介称,不过他表示,不能保证100%退保成功,如果最终没成功,也需要收取300元材料费,另外客户自己的原因要撤诉不做了,定金是不退还的。
“对于提前收定金的您自己考虑清楚,我们是在保费退还到银行卡后再收费,收取最终到账金额的30%作为服务费。”另一位退保中介表示。
李华(化名)在找代理退保时,也曾遭到家人的反对,“因为要提前交1500元定金,家人就劝我千万别被骗了”,但他还是坚持交了定金。“如果自己去保险公司退保能退不到1万元,他们帮我一共退了1.5万元,多退了5000多元,不过最后交了2000元服务费。”李华称。
但记者在某代理退保的服务评论中看到一位客户留言,“评论时间没有半年以上的要小心点,我刚被骗了,这些都是刷单的,你现在看到的都是好评,过两个月退不了不给退定金,又重新换个店铺。”
招代理、学员,称两小时就能学会
今年以来,中国银保监会、地方银保监局和保险公司多次提示“代理退保”风险,但“代理退保”不仅没有消失,反而呈愈演愈烈的态势,记者在社交媒体和电商平台上发现,退保中介不仅积极寻找客人,还大肆招揽退保代理人。
当记者询问如何成为退保中介时,对方先询问是否有一定客户资源,如果之前在保险公司工作过或者有相关人脉才更容易接单。
上述中介还表示,除了社保和车险不能退,其余的都可以退。“投保人自己去保险公司退,只能退10%左右,我们可以帮他全额退,然后收取一部分服务费,很多人都愿意办理的。”
看记者有些犹豫,对方表示,“你只需要找到客户签合同就行,我们全程负责对接客户,退完之后我们会提前告诉你,你去收钱。我们只收取退保金的20%-25%,有证据及没有退过现金价值的收20%,没有证据及没有退过现金价值的收25%,一般统一对客户收30%-40%,高出的部分就是你自己的。”
另一个退保中介称自己招收“学员”,“1388元一对一包教包会,两个小时就能学会,如果没有学会还可以辅助操作。”当记者表示自己没有客户资源时,该中介称“我们在各个地区保险公司都有接口退保(客户)的”。这或许意味着保险公司内部也存在客户信息泄露的行为。
存在较大风险,保险行业亟待规范
一位曾经在某保险企业接触过投诉处理的相关工作人员介绍,因为监管要考核各个保险公司的投诉率,对于投诉完之后如何处理的、处理得好不好都会考核,所以客户只要有理由投诉,银保监会转给保险公司,公司就会私下和客户协商处理,看能否把投诉撤掉,如果这个案子久拖未决,监管通报公司“处理消费者权益不利”,对公司考核是有影响的。
北京市中银律师事务所高级合伙人杨保全律师告诉记者,投保人找第三方中介进行全额退保存在一定风险。一是在委托第三方退保时,往往需要预先支付费用,但最后是否能办成退保并不一定,对于委托人来说可能会有资金损失的风险；二是第三方公司是受托人,往往以委托人的名义做事,如果受托人本身的一些行为涉嫌违法,明知道是违法行为还采用违法方式达到退保的目的,那么委托人也要承担相应的责任。三是存在个人信息泄露风险。
上述保险企业相关工作人员表示,在客户恶意投诉退保后,保险公司往往会把客户拉入“黑名单”,今后在这家公司投保会有更加严格的限制。
杨保全认为,代理退保中介之所以能开展这项业务,究其根本原因还是利用了保险公司在展业过程当中的一些漏洞。
南开大学金融学院教授朱铭来在接受采访时也表示,出现代理退保的现象也暴露出保险行业在签约过程中可能存在的一些漏洞,也应该尽快把这些漏洞补上,在以后的签约中避免出现类似情况。据中新网
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