避免“短借长用”信用卡消费需理性

■本报记者 吉雪娇

近年来，随着信用卡业务发展，各种各样优惠活动吸引着愈来愈多消费者，选择使用信用卡刷卡进行消费。

据人民银行数据，截至今年一季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%。其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。

值得留意的是，在促进居民消费、方便居民生活方面发挥积极作用的同时，使用信用卡过程中的问题也日益突显。

根据信用卡业务的一些投诉热点和消费误区，近日，银保监会消费者权益保护局发布风险提示，提醒消费者应正确认识信用卡功能，合理使用信用卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。

信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。

“消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要‘以卡养卡’‘以贷还贷’，更不要‘短借长用’，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。”银保监会消费者权益保护局指出。

与此同时，还需合理使用信用卡。信用卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用卡时，应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用卡相关信息。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式，避免信用卡逾期。

此外，在使用信用卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。

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