巧打算盘 小白领早圆购车梦

27岁的小黄是一家设计公司的白领，月收入8000元。近期，小黄单位更换了工作地点，上班很不便，他想买辆车代步。目前，小黄的存款约17万元，购买了银行理财产品和宝宝类理财产品。经过多方对比，他心仪的轿车大约需要20万元，如果将手上的钱全部用于买车，那么日常生活肯定会受影响，他还不想靠家里出钱帮忙买车。小黄想咨询理财师，目前该如何科学理财早圆购车梦。

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建议贷款买车节余可定投基金

现在陆路交通发达，一辆车可以到达任何想去的地方，况且时间就是金钱，平日路上节省的时间相信对小黄来说弥足珍贵。不过目前来看，他的存款与其心仪的车型价格相差不小，单靠稳赚不赔的理财方式，很难在短时间实现购车梦。而且车是消耗品需要花钱来养，如此小黄生活品质很可能不升反降，所以建议小黄通过贷款来购车。

首先，建议抛弃全款买车的想法，在银行理财到期后选择贷款买车，首付10至15万，其余金额贷款，按月还车贷。目前车行和银行都有合作，非常喜欢客户贷款买车，有的车行为了吸引客户贷款买车，甚至出台贷款买车比全款买车更优惠的政策，小黄目前的工作和收入相对稳定，还款能力有保证，每月还车贷对日常生活相信影响不大，有了心仪的座驾，工作和出行能更加方便，生活品质也提高了，关键是贷款买车也提前实现了自己的买车计划。此外，建议小黄在每月还完车贷仍有节余的前提下，做基金定投强制储蓄，为自己的生活存储资金，也为以后结婚生子做适当的准备。相信经过不断积累，小黄的生活水平会越来越高。

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两种方案可喜提爱车

小黄可以利用银行的汽车分期或贷款，早日提车。剩余的存款需要寻找一个收益率比贷款利息高，并且通过3到5年的运转，能有一个稳定收益的产品，那么首选的就是基金定投。

小黄可以用现有资金的大部分作为购车的首付款，剩下的少量资金和每个月的工资收入节余，可以配置基金产品，进行基金定投。一般情况下，3到5年会获取一个可观的收益（平均收益为6%到12%）。如果后期资本市场出现一个迅速向上的牛市，小黄可以在获取一定的超额收益后 （例如20%到30%止盈），将资金转入稳定的理财或债券，或者提前还汽车分期的贷款。

如果小黄接受不了第一个方案，那么他可以选择做一个投资组合，获取超过普通理财产品的收益。第一种方法就是银行的智能投顾，针对个人风险类型，为他配置合适的资产，一般综合收益率会比常规理财高一些。第二种就是尝试一下中等或中高风险等级的投资理财产品，在一些银行，一些风险等级稍高一点但投资运营时间比较长的成熟产品，会有一个远超于市场的收益，可以作为小黄的选择。

此外，小黄可以多关心一下购车活动优惠。一般商家会在各类节日活动中，进行大型促销，例如买车打折，政府补贴，订车优惠等活动，优惠金额从几千到上万不等，抓住了合适的优惠，等同于间接提高了理财收益率，说不定就可以少花一个月的工资，提前买到心仪的汽车。

记者 杨博文

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