物流企业解决融资难有了“济南方案” 济南物流金融模式创新成全国样板
□ 本报记者 王晓芳
本报通讯员 房有刚
近日，新华社刊发《济南市探索物流金融新模式效果明显》一文，报道了济南市创新性推出多项举措，赶走物流行业资金短缺、融资困难这一“拦路虎”，引来各方关注。这背后是济南市口岸和物流办公室牵头，齐鲁银行、济南市融资担保有限公司等金融机构，以及盖世、佳怡等物流园区及企业共同参与，在物流金融模式领域的创新与应用。
对这一创新，中国物流与采购联合会表示：“为当前国内物流企业发展创新了融资渠道模式，具有良好的实用价值和示范推广性。”因为它在解决物流企业“融资难”“融资贵”方面，为全国提供了“济南方案”。
赶走物流融资“拦路虎”
2015年，济南市提出打造“四个中心”，区域性物流中心便是其一。如今，物流业已成为“支撑国民经济发展的基础性、战略性、先导性产业”。
物流行业要快速发展，必须插上金融的翅膀。然而，由于各种因素，物流企业普遍面临融资障碍。从经济效益因素来说，物流企业经济效益较低，反担保抵押能力不足是造成融资难的原因之一。
从金融机制因素来看，金融部门在贷款过程中均实行“谨慎性原则”，首先考虑的是资金的安全性；从企业自身因素而言，企业的经营效率不高，经营效益低下，使企业的融资问题突出。
济南要建设区域性物流中心，促进物流业健康快速发展，如何为物流企业赶走融资“拦路虎”，搬开“融资贵”的绊脚石，成为主管部门、金融机构、企业的必答题。
设立全国首家专业银行
银行不敢放贷给物流企业，无非就是信息不对称，不了解它的真实经营状况，就很难作出准确决策；而物流企业所在的园区保存了大量企业沉淀数据，可以对其信用资质作出准确判断。
2015年，齐鲁银行设立全国首家物流特色专业支行，专业化研究物流行业特点，并开发专门针对物流行业的特色金融产品。该银行与盖世等物流园区签署了合作协议，开发出“银行+物流园区”的小微贷，“银行+物流供应链”的供应链金融，“银行+仓储企业”的仓单质押模式等。
随后，该银行又创新资金管理模式，为企业量身打造现金管理方案，可以实现多账户资金定时归集、实时下拨、内部计息等功能；在保证资金安全的同时，通过嵌入TMS系统，协助企业提高资金管理效率。该银行还以大型物流企业为核心企业，发挥其运输、仓储专业优势，协助物流企业向上下游客户提供金融解决方案；依靠物流链增信，为上下游企业提供仓单、控货融资等供应链金融延伸服务。
济南市创新物流金融担保模式，实现了配比税保通和房产一押、二押，综合确定担保额度等，还实现了应收账款质押担保、BT工程现金质押权担保、新三板股权质押担保、存货质押等。同时，还创新物流金融风险管控模式，通过共建信息化监管平台，实现由静态质押监管向动态质押监管转变，加强金融风险管控，保障物流金融健康发展。
推动物流行业快速健康发展
2016年—2018年，济南市社会物流总额平均增幅为13%，远高于全国7.5%到8%的平均增幅，在全省的位次由第五位跃升到第三位。数字显示，济南在物流金融领域的一系列创新和举措，有力推动了物流行业快速健康发展。
2016年，济南物流业规模以上营业收入300多亿元，2018年底增长到850亿元，增加规模以上物流企业326家；5A级物流企业从最初的3家，发展到目前的14家，仅今年就增加3家，总数量位居副省级城市和省会城市第一名；国家级物流示范园区2家，数量居全省第一位。
近几年来，通过物流金融创新累计服务企业200余家，授信余额约17亿元，为物流及上下游企业提供贷款担保额约1亿元，为物流企业降低融资成本约2%。
今年10月，济南市口岸和物流办公室召开“物流金融模式创新与应用”项目专家论证会，与会专家一致认为，该项目立足物流和供应链，通过一系列创新解决中小物流企业融资难、融资贵等问题，成果具有良好的创新性和示范性。
山东省物流与交通运输协会也认为：“该项目创新融资渠道模式，在我会会员和省内物流企业中进行示范性广泛推广，具有良好的实用价值。”
这背后，还有着国家物流行业最高权威机构——中国物流与采购联合会的认可，认为该项目为当前国内物流企业发展创新了融资渠道模式，具有良好的实用价值和示范推广性。
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