创业失败可获千万理赔温室里培育不出独角兽
近日，浙江杭州市余杭区试点人才创业保险制度，创业失败者及其科研团队最高可获得1000万元保险赔偿一事引发关注。据介绍，人才创业保险共分为“科研保”“创客保”“科创E保”三款产品。其中，科研保主要针对因特定原因导致项目研发失败，经相关部门认定，给予损失的研发费用赔偿，保额最高可达1000万元。（11月13日《新京报》）
创业失败可获理赔，闻所未闻之事。作为地方政府和保险公司合作设计的定制款“新险种”，创业保险自诞生伊始就备受关注。从理论上说，这一创造性的制度设计，将从根本上解除创业者的后顾之忧，实现多方共赢。但某些显而易见的隐患，同样不容忽略。比如，有网友就担忧，此举会否诱发“骗保”？而就算超越这一具体的疑问，我们还是不免疑惑，所谓给创业项目“投保”，从逻辑上真的成立吗？
要知道，所谓创业天然就是有风险的，企业家精神中的很大一部分实则就是“冒险精神”。而硬币的另一面是，风险与回报从来是成正比的，敢于承担超额风险才可获得超额收益。事实上，关于创业企业，金融市场早就有了成熟的风险解决方案。创业者以出让一部分原始股权和未来收益为筹码引入投资人，这就是分散风险、对冲风险。应该说，与之相关的市场操作，早就有了完善的估值、定价标准。与之相较，杭州市余杭区的创业保险，在此方面或许存在着严重缺陷：投保3万元，可获100万元的赔偿。投保30万元，可获得1000万元的赔偿——3%的保费年费率，只是一种单方面的报价，而不是市场充分博弈后的均衡定价，这很难保证公平和效率。
创业，本身就是充分市场化的。保险的投保与理赔，原本也应是充分市场化的。而值得注意的是，余杭区科研保的游戏规则是“因特定原因导致项目研发失败，经相关部门认定，给予损失的研发费用赔偿”。我们看到，这已超越了投保人与承保人的范畴，公共部门在其中吃重过多、影响过大，很可能会扭曲那套行之有效的商业保险市场运行机制，这其中的权力寻租风险、政府过度配置资源的风险，都是需要警惕的。
关怀备至的创业保险，对于创业者来说，很可能并不是一件好事。一个显而易见的道理是，温室里永远培育不出独角兽。 （然玉）
新闻推荐
新华社北京11月13日电（记者陈炜伟）记者13日从国家统计局了解到，我国将于2020年初正式实施地区生产总值统一核算改革，统一核算...