济南市探索物流金融新模式效果明显
齐鲁银行设立的全国首家物流特色专业支行
在济南市建设区域
性物流中心、物流业高速发展的背景下，济南市口岸和物流办公室牵头，齐鲁银行、济南市融资担保有限公司等单位共同参与，联合探索金融机构服务物流业发展新模式，创造性设立全国首家物流特色专业银
行，并在物流金融服务、资金管理、
物流金融担保、物流金融风险
管控等方面积极探索，成
效明显。
资金短缺和融资困难成为物流业发展“拦路虎”
山东鹊华实业集团有限公司是济南市成立较早的物流企业，其财务总监孙欲晓表示，物流企业普遍规模小、资产少，在与银行接洽中处于弱势，贷款难度较大。但物流业的特点是资金流水频繁，业务扩大后，需要灵活使用各种银行交易方式。虽然用于物流周转的资金多数是应收发货方运费及其他劳务费用，单笔金额较低，坏账风险相对较少。但即便如此，很多国有银行及股份制银行还是考量放贷风险等因素，对物流企业设置贷款门槛，业务开展相对困难。
据了解，物流业的持续快速发展对相应的金融服务提出了巨大需求，尤其是民营物流企业。民营物流企业一般靠自有资金起步，自身积累和民间借贷成为最主要的企业发展资金来源。随着自身经营规模不断扩大，业务范围持续扩张，资金的压力越来越大，包括设施设备的投入压力，日常运营流动资金的需求压力，客户应收款账期压力，业务保证金和押金所占压的流动资金压力等。
由于各种因素，物流企业普遍面临融资障碍。从经济效益因素来说，物流企业经济效益较低、反担保抵押能力不足是造成融资难的原因之一；从金融机制因素来看，金融部门在贷款过程中均实行“谨慎性原则”，首先考虑的是资金的安全性；从企业自身因素而言，企业的经营效率不高，经营效益低下，使企业的融资问题突出。
在多种因素共同作用下，物流行业融资难言顺畅。资金的短缺和融资的困难极大地制约了物流企业做大、做强。在互联网浪潮和“大众创业、万众创新”的带动下，物流与金融的融合创新已经成为物流行业最受关注的焦点之一。
建设区域性物流中心是济南市“四个中心”建设的重要内容，如何为物流企业搬开资金短缺和融资困难的拦路虎，成为济南市建设区域性物流中心的必答题。
专业化研究物流业特点为企业提供“贴身服务”
自2016年起，由济南市原物流业发展牵头部门承担，与齐鲁银行、济南市融资担保有限公司、山东财经大学等单位联合攻关，在物流金融服务和资金管理、物流金融担保、物流金融风险管控等方面进行了一系列探索。
齐鲁银行创造性设立全国首家物流特色专业银行——齐鲁银行物流特色专业支行，发挥专业银行的优势，深耕物流金融领域，将物流专业作为特色业务，形成专业化的物流金融服务。齐鲁银行公司银行部冯阿保说，物流特色专业支行用专业的人成立专业的部门，专业化研究物流行业特点，根据行业特点和企业个性化需求，开发有物流行业特色的金融产品。
根据物流行业特点、物流企业运营流程，齐鲁银行东环管辖行创新提供金融服务。例如为物流企业提供融资、结算、代发工资及资产增值等综合性金融服务；以大型物流企业为核心企业，发挥其在运输、仓储专业优势，协助物流企业向上下游客户提供金融解决方案；依靠物流链增信，为上下游企业提供仓单、控货融资等供应链金融延伸服务。
针对物流行业门店多、资金流量大、管理难等痛点，为物流企业量身打造现金管理方案，实现多账户资金定时归集、实时下拨及内部计息等功能，协助企业提高资金管理效率；针对代收货款小额支付场景，将订单与二维码一一对应，实现定点支付、集中清算、当日到账。
依托济南市中小企业担保中心，把物流金融与第三方担保相结合，拓展融资渠道。设计物流企业反担保措施：配比税保通和房产一押、二押综合确定担保额度、税保通、应收账款质押担保、BT工程现金质押权担保、新三板股权质押担保、存货质押等，扶持新兴物流企业发展。
根据物流行业特点，联合行业协会、保险公司、物流企业等，利用信息化平台，与物流企业、物流园区合作共建监管平台，将仓单/存货质押的监管从静态质押监管向动态质押监管转变，加强金融风险监控，保障物流金融健康发展。
应用最新科技成果探索物流金融延伸服务
2016到2018年，济南市社会物流总额平均增幅为13%，远高于全国7.5%到8%的平均增幅。2016年物流业规模以上营业收入300多亿元，2018年底增长到850个亿。济南5A级物流企业从最初的3家发展到目前的14家，5A级企业数量为副省级城市和省会城市第一名。
截至2019年7月末，齐鲁银行累计服务物流企业200余家，现授信余额16.4亿元，并与盖世、佳怡等区域物流龙头企业建立了长期合作关系。截至2019年6月底，济南市融资担保有限公司在保笔数164笔，在保余额7亿元。
在探索过程中，济南市特别注重综合运用信息化、大数据等最新科技成果，为物流金融插上科技翅膀。例如，利用园区一卡通平台和物流企业代收款平台，将物流企业的物流、信息流、资金流整合一体，银行贷前调查可以通过核对系统中的物流、信息流和资金流，对物流企业经营状况作出正确判断。齐鲁银行通过获取园区内小微企业的经营数据、匹配以德国储蓄银行的信贷产品基础，开发了“小快通”系列小微产品，更好地满足了小微物流企业的需求。
例如，紧抓“车辆”这一生产资料，盘活资产，向中小物流企业推广“物流车辆贷”产品，用途仅限于物流经营等，为其提供新的融资渠道。抓好物流车辆基础生产资料——“汽油”这个主线，与汽油、柴油销售企业合作，开发“加油贷”等“小快通”产品，增加中小物流公司车主的融资渠道。
济南市物流金融创新应用得到了国家物流行业最高权威机构——中国物流与采购联合会的高度评价。中国物流与采购联合会认为，这一创新项目创造性设立全国物流特色专业机构——齐鲁银行物流特色专业支行，在创新物流金融服务模式、创新资金管理模式、创新物流金融担保模式、创新物流金融风险管控模式方面进行了深入分析和探索，成果为当前国内物流企业发展创新了融资渠道模式，具有良好的实用价值和示范推广性。
（本报通讯员 赵小羽 李晓冉）
新闻推荐
□中国现代国际关系研究院原院长陆忠伟■提要近日，国际货币基金组织（IMF）发布题为“全球制造业下行与贸易壁垒上升”的...