杜绝校园贷乱象须多方努力

安徽法制报 2019-10-21 10:49 大字

□王敏昊

8月31日，南京某大学学生许阳（化名）从南京一商业广场一跃而下，结束了自己年轻的生命。许阳之所以会做出如此令人扼腕的选择，是因为他背负着多笔贷款无法还清。据媒体调查，在跳楼前的一年时间里，许阳竟然从10家上征信的持牌金融机构贷款36次，累计获得贷款7.2万余元，截至其轻生前，尚有2.15万余元未还清。

许阳的悲剧或许只是极端个例，而近年来校园贷乱象却实在令人担忧。当代大学生的成长环境与上一代人有很大不同，一方面，互联网生态下便利的电商消费模式与移动支付方式弱化了他们的货币概念，使得大学生在消费时更加大胆，往往会进行超出自身经济水平的消费；另一方面，校园贷的出现大大降低了借贷的门槛，再结合年轻人易冲动消费、可支配收入较低等特点，大学生消费金融出现爆发式增长，校园贷款业务迅速扩张，甚至成了某些机构、某些人口中的“肥肉”。

然而，校园贷盛行的背后存在着深深的隐忧。一些贷款平台利益驱动之下，设置极为宽松的借款审核条件，这就使得大学生容易进行超出还款能力的借贷行为。校园贷利率往往偏高，不少大学生无力偿还贷款，只得采取“以贷还贷”“拆东墙补西墙”的方法，来填补债务漏洞。长此以往，借贷学生的债务负担越来越沉重，一旦到了积重难返的地步，巨大的心理压力往往会诱发许阳式的悲剧。

其实早在2017年5月27日，银监会联合教育部、人社部便发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务；且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务，对于存量业务要制定整改计划，明确退出时间表。然而，两年过去了，许阳式的悲剧却仍在上演。亡羊补牢，犹未为晚。相关监管部门应当积极作为，下狠心、出重拳，严厉打击不法校园贷。第一，要从源头抓起，强化小额贷款平台牌照审核工作，严格控制小额贷款平台牌照发放数量。已核发牌照的平台，对其经营行为也应严加监管。第二，严禁变相提高利率的行为。在实际操作中，校园贷平台往往会在放贷时从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，导致借贷利率变相提高，最终远超国家规定，使借贷者不堪重负。

此外，学校、家长也有责任做好预警工作，帮助学生树立贷款风险意识。学校应当设置相关讲座、课程，帮助大学生养成健康的消费观念，使得大学生对校园贷的风险、弊端拥有全面认识，避免其在冲动的情况下盲目借款。

最后，大学生自身更要警惕校园贷。大学生应当对校园贷保持清醒认识，充分认识到其背后隐藏的风险，冷静衡量自身的消费水平与还款能力，格外警惕违法违规的校园贷，唯此，才能做到健康消费、理智消费，避免许阳式的悲剧再次发生。

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