2019年“金融知识普及月 金融知识进万家争做理性投资者 争做金融好网民”金融知识宣传专栏 开展保险知识普及教育倡导诚信保险理念
保险知识小课堂—名词释义
投保人：与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
被保险人：是受保险合同保障的人，在保险事故发生时或保险期满时有权按保险合同向保险人请求损失赔偿或领取保险给付金。
受益人：人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
保险责任：保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。
保险期间：保险人为被保险人提供保险保障的起止日期，即保险合同的有效期间。
保额：保险人承担的赔偿或者给付保险金的最高限额。
缴费期间：投保人与保险公司签订合同时相互约定的缴纳保险费的年期。例如，投保人选择20年缴费，那么缴费期间是指从支付首期保费合同生效日起，在保险费约定支付日投保人支付完成第20期保费的日期止。
犹豫期：投保人签收保险单后一定时间内（一般为10天，银保渠道为15天），对所购买的保险不满意，可无条件退保而退还相应保费。
有哪些“坑”是消费者购买保险过程中应该注意避免的呢？
1、投保人未如实告知
保险销售人员在保险消费者投保前会仔细询问投保人的病史，并提醒其履行告知义务；但在具体实践中很多保险销售人员对投保人是否如实告知听之任之。
对策：如实告知既往病史是《保险法》规定的保险消费者的义务。
案例：杜某系某医院医生。2016年初，杜某感觉自己甲状腺出了问题，其私自拍片发现自己可能患有甲状腺乳头状癌，后又用假名到甲状腺专科医院就诊后确认该病。杜某与熟悉保险业务的妻子高某商议，决定隐瞒患病事实，购买重疾险。其在2016年5月和9月两个时间段，从13家保险公司购买同一类型的保险产品。后杜某向甲保险公司提出50万元重疾保险金的理赔申请，甲保险公司受理后，经保险行业内部排查才发现杜某在13家寿险公司共计投保803万元保额重疾险，且保额绝大多数都是按照免体检的额度进行投保的事实。报警后，经过警保密切协作，杜、高二人交代了犯罪经过，“杜高夫妻”重疾险骗保案破获。（案例来源，中国保险报）
2、销售人员承诺或夸大收益
一般发生在万能险、投连险、分红险等人身保险新型产品领域，这类新型产品都不保证收益率，所有演示的收益率都基于以前的业绩水平，实际收益水平并不是固定的。
对策：消费者在购买这类保险产品时，一定要认真阅读投保提示书、产品说明书，还要明白保险的主要功能在于保障而不是投资，理性看待保险与储蓄的区别。
3、销售人员隐瞒免责条款
《保险法》规定，保险公司在销售产品时应履行明确说明义务，尤其对责任免除条款要做出足以引起消费者重视的标志。但在具体投保过程中，可能会存在销售人员并未如实告知相关免责。
对策：消费者在购买保险时一定要仔细查阅保险条款内容，尤其是明确自己所投保险的保险责任以及除外责任，避免出现不必要的纠纷。现在银保监会要求银行执行“专区双录”，在银行渠道购买的保险产品，销售人员与客户必须同框录音录像，向消费者明确告知各项条款，可以一定程度上避免此类问题的发生。
同时，消费者可以积极利用保险公司回访和犹豫期的权利，耐心询问，一旦发现产品不适合自己，在犹豫期内退保可以免除损失。
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