招行上半年净利506亿增13% 零售业务贡献六成税前利润

在零售业务的加持下，招商银行（600036.SH，03968.HK）8月23日晚间公布的2019年半年报显示，今年上半年招行实现归属于该行股东的净利润506.12亿元，同比增长13.08%；资产总额突破7万亿大关，达到71931.81亿元，较上年末增长6.63%；贷款和垫款总额43235.30亿元，较上年末增长9.93%。

其中，零售业务贡献了招行六成的税前利润。

今年上半年，招行零售金融业务税前利润388.20亿元，同比增长20.97%，占集团税前利润的59.84%，同比上升5.40个百分点；营业收入753.49 亿元，同比增长19.77%，占营业收入的54.48%，同比上升4.61个百分点。同时，零售金融业务成本收入比28.03%，同比下降3.48个百分点。

资产质量方面，招行上半年的不良贷款实现余额和占比双降。

截至6月末，招行不良贷款总额532.21亿元，较上年末减少3.84亿元；不良贷款率1.23%，较上年末下降0.13个百分点；不良贷款拨备覆盖率394.12%，较上年末提高35.94个百分点。

招行表示，今年上半年，动态调整压缩退出类行业、房地产、地方政府融资平台等重点领域信贷策略，加快压退高杠杆、“僵尸企业”、产能过剩、低经营绩效等风险领域客户。受宏观经济下行、个别对公大户不良生成等因素影响，上半年租赁和商务服务业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业等部分行业的不良率有所上升。

今年上半年，招行净利息收益率为2.77%，同比提高16个基点，较上年全年提高13个基点，不过，在展望下半年时，招行称，考虑到利率市场化以及存款竞争形势严峻等，预计下半年净利息收益率水平面临收窄的压力。

对房地产授信业务，招行表示，将及时根据房地产行业调控政策、监管要求、行业运行状况动态调整内部信贷政策。该行指出，2019年上半年房地产企业信托和债券等融资渠道有所收窄，近期相关政策有进一步收紧态势，可能会对部分中小房企和高杠杆房企带来一定资金压力，将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整。

截至6月末，招行境内公司房地产广义口径风险业务余额4919.71亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等业务），较上年末增加74.24亿元，其中，境内公司房地产贷款余额2743.11亿元，较上年末增加291.90亿元，主要投向优质战略客户，严控战略客户名单外增量投放，境内公司房地产领域不良贷款率0.38%，较上年末下降0.71个百分点。

资管产品方面，截至6月末，招行理财产品余额（不含结构性存款）20260.52亿元，较上年末增长3.47%， 其中，表外理财产品余额占比达98.35%，符合资管新规净值管理要求的净值型产品余额4005.84亿元，占理财产品余额的19.77%，较上年末提高5.73个百分点。

招行也加入了发行永续债的大军。

该行董事会8月23日通过了《关于发行减记型无固定期限资本债券的议案》，规模为不超过人民币500 亿元。

截至今年上半年，招商银行集团高级法下资本充足率15.09%，一级资本充足率12.19%，核心一级资本充足率11.42%，均较去年末有所下降，但远高于监管规定（资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于10.5%、8.5%和7.5%）。

招行还在半年报中披露了自己在科技上的投入：上半年该行在信息科技投入36.33亿元，同比增长63.87%，占营业收入的2.81%。

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