利率市场化 对咱有啥好处
贷款定价 “换锚”，利率市场化再进一程。 8月16日，中国人民银行宣布自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率（LPR）定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。结合当前国内形势看，央行推进“利率并轨”靴子落地，一是深化利率市场化改革的关键一步，二是进一步疏通货币政策传导机制，从而能更有效降低实体经济融资成本，缓解经济下行压力。
从宏观上讲，利率市场化是一个基础性改革，其目标是要发挥好市场配置资源的基础性作用。从微观方面看，利率市场化将如何影响普通投资者呢？
利率市场化惠利百姓
利率市场化，简单地讲,就是让资金的价格交由市场供需双方来决定。记者了解到，利率调整实际上是实体经济部门融资价格的变化，每个金融消费者以及存款户通过其存款和利息的变化，均能直接感受到。 “可以说，利率市场化对百姓生活的方方面面都会产生影响。而且，一般来讲，利率市场化不论利率是升还是降，都会给老百姓带来好处。 ”岛城一股份制银行理财部门刘经理介绍说，通常市民无论到哪家银行存钱，利率基本是相同的。而利率市场化后，银行将差别化经营，不同的银行同一种币种和档期将会执行不同的利率，同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小，分别有几种存款利率档次。这样一来，实力强、信用度高、服务优及电子化程度高的银行存款利率可能略低一些，因为这些银行大多经营管理严谨，风险低，存款的安全系数较高。而实力较弱的银行则可能借助高利率吸引储户，这样才能吸收到存款。普通市民既可以选择高利率银行获得高息，也可选择利息不高但风险小的银行。
信用记录左右个人贷款利率
据了解，利率市场化后，银行对个人的消费贷款利率也将实行市场化。不同的人，从银行获取贷款的利息也将不同，个人信用程度记录将在消费信贷中发挥越来越大的作用。银行完全按照贷款人的信用状况及职业、学历等综合情况决定每个人的贷款利率，如没有不良信用记录，且学历较高、有固定职业的消费者，不但可以轻易地从银行贷到款且利率可能很低，信用良好者将受到市场更多的青睐。据理财师介绍，从国外实行利率市场化的经验来看，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠。
“在利率市场化的时期，利率风险开始成为决定投资者投资收益的重要影响因素，而对于习惯了保本、保收益、刚性兑付等属性的金融理财产品的广大投资者来说，如何提高自身的风险甄别能力，如何在新的宏观风险环境下做出适合自身风险偏好的投资决策，是每一个投资者应当重新考虑的重要问题。 ”岛城一银行理财师王女士介绍，解决这一问题需要投资者和金融机构共同推动。站在投资者自身的角度，需要投资者不断地学习、研究、掌握不同金融产品的风险收益属性，提高对于虚假宣传的识别能力，把收益预期调整到合理的范围之内，从而通过自己的稳健投资，可以长期获得更高的收益。 记者 杨博文
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