专营机构、专业合作、专属产品、专项政策、专门风控 交行“五专”机制服务科创小微企业
□本报记者王爽
近年来,科创企业因具有高技术性、高成长性特点,成为最具成长潜力的群体之一,科技金融成为普惠金融高质量、可持续发展的重要路径。
交通银行深入贯彻国家服务创业、创新型小微企业的方针政策,不断提升科技金融服务能力,形成专营机构、专业合作、专属产品、专项政策、专门风控“五专”机制。截至目前,交行普惠型科技小微企业授信总额超过350亿元,其中创业担保贷款近三年年均增长15%。
记者了解到,在专营机构方面,交通银行总行普惠金融事业部内设科技金融推广团队,从事科技金融产品研发、业务推广及政策支撑。分行层面,重点分行明确专门团队或专门人员,负责本行科技金融业务推广落地。按照“专业的人、专业的事、专门的考核体系”的“三专”要求,选择科技企业密集、科技人才集聚、政府政策支持、园区建设成熟、产业链完整、科技金融资源丰富、中介体系配套的区域设立各类科技支行等科技金融专营机构18家。
在专业合作方面,整合各类资源,加强与政府、园区、创投、担保、资本市场等多方合作,形成独具特色的科创小微企业服务模式。其中,与工信部、国家知识产权局等部委合作,搭建总对总平台,推进科技金融高位合作。通过与科技创新企业聚集的各类园区合作,充分利用园区风险补偿等支持政策,批量服务科技型小微企业,全行合作的科技园区50多家。此外,形成与国家融资担保基金、省级担保、再担保体系的合作机制,为科技型小微企业提供信用保证类贷款。在科技成果转化初期就介入对企业服务,融入企业全生命周期服务,全行合作的知名创投机构20多家；与地方股权交易市场等平台合作,扩大科技金融获客范围。
在专属产品方面,针对科技型小微企业“轻资产、高发展、重创意”的特点,交行结合政府的各项扶持政策,量身定制专属产品及服务方案。其中,风险补偿贷款,利用政府或园区风险补偿政策,共同为科技型小微企业贷款提供风险分担,政府或政府引进的多方担保提供风险分担80%左右,银行承担20%左右,江西的“财园信贷通”、苏州的“信保贷”等均属于这种模式。知识产权质押贷款,以科技型企业专利权、软件著作权等知识产权进行质押担保进行融资,该模式已在北京市分行、苏州市分行成功落地。信用履约保证保险贷款,与保险公司合作,共同识别、评估和分析风险,为科技型小微企业提供信用增级。投贷联动,对初具发展潜质、高成长性的中小企业,交行联手创投公司、股权出质人,推出“债权+股权”的投贷联动模式,比较典型的是“入股选择权”。创业担保贷款,针对从事创业经营自筹资金不足的城乡自主创业人员、高校毕业生以及符合行业要求的劳动密集型小企业,银行与政府、创业担保机构合作,由政府出资设立担保基金,担保机构提供贷款担保,银行提供贷款。
在专项政策方面,加强科技金融正向激励。对科技型小微企业贷款实施专项规模、FTP补贴、经济资本占用等资源支持,全行安排小微重点客群专项行动资源,对于符合条件的新增科技型小微企业,按照较高标准给予激励,2018年共奖励达标科技型小微企业704户,奖励金额211万元。
在专门风控方面,明确科技金融差异化投向政策,重点支持电子信息技术、生物与新医药技术、航空航天技术、高技术服务业、新能源及节能技术、资源与环境技术、高薪技术改造船行业等细分行业。针对科技型企业的特点,选派有经验的客户经理和资深审批人对科技型企业进行授信调查和审查审批。引入担保、保险、政府风险补偿等多样化风险缓释措施,多渠道分担科技金融风险,目前科技型小微企业贷款不良率低于全部小微贷款平均水平。
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