手握百万以上“闲钱” “大众富裕人群”如何理财？
东方IC供图
年龄在30-55岁之间，超过50%以上受过高等教育，从事金融、互联网、房地产、服务业和文化娱乐等行业工作——这是7月18日宜人财富在其发布的首份《大众富裕人群资产配置策略指引》中，对“大众富裕人群”给出的初步人群画像，宜人财富认为，在中国，大众富裕人群基数大概在3000万人左右，其可投资金融资产大约在百万级以上，千万级以下。
“大众富裕人群是整个社会的稳定器。”宜人财富产品策略负责人、董事总经理王浩宇表示，大众富裕人群也是经济转型中的驱动器，解决了这部分中坚力量的资产配置财富管理服务，其实是对推动整个经济的转型起到巨大的作用。
2013年，宜信和福布斯第一次合作在中国使用了“大众富裕人群”这个词，当时这个人群的数量约在1000万左右，预计到2020年这个人群的数字将会增长到3000万，积累近百万亿的财富规模。
但目前市场上针对此部分人士的一站式理财服务是欠缺的。王浩宇认为，私人银行门槛很高，其产品线并不是最适合大众富裕人群。互联网金融门槛很低，但基本上是货架式的产品陈列，保险、券商产品、信托产品、股票债券、私募基金都摆在上面需要客户自己选择组合，没有专业性基础很难做到。
宜人财富认为服务好大众富裕人群理财需求的核心是要立足于这个人群的全生命周期的特点和偏好，其财富管理诉求是投资与生活的交集。短期看，大众富裕人群往往是整个家庭生活的管理者，保持稳定现金流是维持家庭生活质量的关键；中期看，大众富裕人群是消费升级的主力军，关键场景的大额支出需要在金额和时点上有保障；长期看，大众富裕人群需要对自己的养老和对子女的教育负责，如何保持购买力是关键。
具体来说，宜人财富给出的大众富裕人群标准配置方案是：
短期资产占比30%。其中，现金占5%，固定收益类占25%。短期资产波动小、收益稳、安全性高，起到平抑投资波动、满足短期生活消费、应急支出等需求。
中长期配置资本市场组合占比45%。拉长看，资本市场组合类别波动虽大，但收益远超固收、现金类资产，可帮投资者实现资产增值。
永续的保险与传承解决方案保险占比25%。保险的本质是保护下行风险，同时能解决传承等问题。据《经济观察网》
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