强推信用卡不如主动创新升级
“鉴于您信用优良，已成为我行信用卡优选用户，点击立即申领。”这样的推销短信，每天都像病毒一样发送到很多人的手机上，让人烦恼。
消费者如此反感，银行仍然热衷于推销信用卡，无非是因为能给银行带来收益。比如，信用卡年费，一般情况下消费达到一定额度或次数就可以免年费，但不少银行的高端信用卡，年费动辄上千起步，卡片发的越多，年费收入就越高。此外，还有信用卡刷卡手续费、分期账单手续费等。这么一看，信用卡这块“蛋糕”的确“香甜”。
抢占金融市场本无错，但强推信用卡引发的问题不容小觑。一方面，信用卡推销广告通过短信、微信、邮件、电话等多种方式侵入人们的生活，消费者在申请房贷、消费贷时被强制要求办信用卡，一些银行工作人员为了完成业务，甚至瞒着消费者盗取个人信息私自办卡，严重损害消费者权益。另一方面，目前“一人多卡”的授信情况极为普遍，许多信用卡“发卡日就是死卡日”，从未被激活使用。截至2018年末，我国信用卡和借贷合一卡用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%，不少银行的累计发卡量都突破了1亿张，但实际使用率存疑。
随着互联网金融的快速发展，信用卡业务受到“蚂蚁花呗”“京东白条”等网上信用消费产品的冲击，金融信用消费已经进入“买方市场”，消费者不再是能被忽悠、被“强推销”的对象。银行一些不合理的计息、计费规则饱受诟病，明优惠、暗设坑的“霸王条款”、消费陷阱透支着用户信任。如果银行仍然受制于传统发展模式，用惯性思维布局产品、进行营销，不在业务的差异化上做文章，不在提升服务质量上动心思，不从盈利方式上谋创新，片面追求发卡数量，消费者的流失只会越来越严重。
新消费时代，产品的生命周期大大缩短，对银行来说，依靠一款产品不可能“一招鲜吃遍天、吃到底”。能否持续不断地进行业务创新，以更快的速度回应市场的需求变化，提升客户消费体验，甚至主动走在市场前端成为创新趋势的引导者，成为决定自身能否站稳市场的重要因素。当然，行业的健康发展离不开有效监管，通过完善法律法规，加强监督执法，打击银行的过度逐利和违规行为，引导银行守住底线规则，推动服务转型、模式创新、产品升级，共同构建和谐共赢的金融消费生态。
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