拖欠水电费也影响信用
央行试运行新版个人征信报告,可查看配偶信息
日前,中国人民银行征信中心试运行新版个人征信报告,或将于近期正式上线。届时,拖欠水费、欠税、以卡养卡等不诚信行为,将可能产生严重后果。
更加细化全面精准
有专家分析,与旧版相比,新版个人征信报告将更细化、更全面、更精准。新版个人征信报告中,个人信息更加完整,还可以查看配偶信息。同时,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当。
报告维度更丰富、更全面,电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息也将纳入。
此外,新版报告能更真实反映个人信用状况,金融机构的信贷管理将变得更有针对性,风险管理更加精准,可有效降低信贷风险。
中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示,第一,它确实更加完整,数据更加完整全面,能更加系统、更加精准地刻画一个人的信用水平。第二,它的数据更新更加及时,想打时间差做一些事情就不太可能,同时,一些不良纪录保持时间更长。
苏宁金融研究院特约研究员何南野表示,个人征信数据更新和建设是一件颇具难度的事情,需要多方通力合作。因此,央行征信中心推出新版征信报告,肯定是经过诸多考虑之后,慎重作出的决定。
何南野称,从目前看,新版征信报告试运行较为理想,未出现较大问题。整体内容和栏目在试运行阶段应该变动不大,至多在一些小问题上根据试运行的情况进行相应修订。
涵盖生活方方面面
新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面,在任何地方的失信都可能会被记录在案。当个人申请贷款时,无论是房贷、车贷还是消费贷款,金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此,征信报告上一旦留下负面记录,可能会影响信贷获批。
董希淼表示,征信大数据就要数据足够多、足够大,这样才能更立体地刻画一个人乃至一个社会的诚信水平,“如果将水费缴纳等情况记录在内,我觉得挺好,这样征信涵盖的数据、收集的维度都更多、更广,有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况”。
还有市场人士比较发现,“上午离婚下午买房将成为过去”。在旧版征信报告中,假设夫妻双方共同还款,男方主贷,那么女方征信报告中不体现负债；而新版征信报告中,作为共同借款人,夫妻双方征信报告中均会体现负债。
加快信息保护立法
与收录更多个人信息的新版个人征信报告同时到来的,还有对个人信息保护的挑战。有业内人士认为,央行建立个人征信报告有别于一些社会征信机构采集个人信息的行为,在个人信息安全和个人隐私保护方面会考虑得较为周全。
北京岳成律师事务所律师岳屾山指出,在信息的调取使用上应进一步规范,避免个人隐私遭侵犯,“这次的个人征信系统增加了很多信息,而且这些信息包括了生活、工作的方方面面。那么,在信息的调取和查询中就应当予以规范,比如说谁能查询、查询哪些内容,包括在查询的过程中要有相应的留痕,尽量有效避免被滥用于其他用途”。
业内人士建议,应完善信息保护立法,构建信用共享环境,同时引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则,充分发挥行业自律管理机制。“比如说要出台个人信息保护法,明确相应的权责利益；要出台一些部门规章,还要加强行业自律。”董希淼说。本报综合报道
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