上线不到半年 吸引超4500万人参与 相互宝成为大病保障重要补充手段
在通过社保覆盖基础医疗保障之后，如何完善大病保障机制成为不少人思考的问题。数据显示，以癌症为例，平均每位癌症患者的治疗费用为50-60万元，这对于多数家庭而言都是不小的负担。
要满足大病保障需求，商业健康险无疑是选择之一，但由于商业健康险价格较高、不少人对于商业险也缺乏足够的了解，到2017年我国健康险的市场渗透率仅为9.1%。而“相互宝”也在这样的背景下应运而生，作为支付宝App上的一项大病互助计划，充分利用了互联网平台低门槛、互助、普惠的特点，让支付宝用户只要符合相应的健康要求并通过综合信用评估之后就能加入，为成员提供100种重大疾病的保障，最高可以获得30万元的互助金，费用由所有成员分摊，相当于“一人生病 大家出钱”。最新数据显示，这一互助计划上线不到半年时间，参与人数已经突破4500万人，成为满足不少人大病保障需求的重要补充手段。
公示制度+区块链+赔审团
让相互宝更加公平和透明
怎么加入相互宝？过程相当简单。只要在支付宝首页搜索“相互宝”就能找到相互宝加入入口，在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后，即可加入这一互助计划。
然而，在这“简单”的背后，支付宝采用了非常“复杂”的方式来确保相互宝的平等开放和公正透明。
根据相互宝的规则，在每月7日、21日对互助申请进行公示，钱花在哪里？每个参与者需要分摊多少钱？这些问题都完全公开透明。不仅如此，“相互宝”除遵循法律法规进行信息披露外，还引入了两大措施：一是设立公示制度，接受全体成员监督；二是引入了热门的区块链技术，保障信息不可被篡改。
今年2月28日，相互宝正式上线赔审团机制，相互宝的成员通过考试后成为赔审员。赔审团机制上线后，有争议的互助案件会进入赔审团审议程序，由赔审团决定是否要给予互助金，这无疑进一步加强了相互宝的平等开放和公正透明。
单一案例每人分摊金额不超1毛
目前已成功救助16人
根据“相互宝”的互助机制，加入这一计划不需要支付任何费用。只有当相互宝成员不幸患上保障范围内的100种重大疾病之一时，才会由参与计划的所有成员共同分摊互助金。
据“相互宝”相关负责人梁越平介绍，均摊的实际金额视每期公示的实际情况而定。按照目前已有的公示来看，每期人均分摊只需要几分钱，就能让这些因大病或意外陷入困境的成员及其家庭重新看到希望。而且支付宝方面也承诺，单一申请案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。2019年每个用户全年分摊总金额不超过188元，超出的部分由蚂蚁金服来承担。
上线近半年时间，目前相互宝已经救助了16位因大病或意外陷入困境的成员。中央财经大学保险学院院长李晓林认为，“‘相互宝’与消费者利益高度一致，建立好运营机制、整合好服务资源、服务好消费者是相互组织经营的核心目标，结合互联网技术、高效运营，可以让更多人避免因病致贫、因病返贫。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来也表示，“相互宝”使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障。
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