馅饼OR陷阱 投资钱途一念间
“3·15”金融热线听您倾诉,也希望这些故事敲响警钟
□半岛记者孙晓琳
在全民理财年代,投资理财成了每个人的必选项,理财、保险、基金、互金都相继成为投资者在资产配置中的宠儿。理财的道路却并不一帆风顺,自上周“3·15”金融热线开通以来,接到了不少投诉电话:购买保险被工作人员误导、贪图高收益却遭遇投资公司跑路、微信里遇“指导老师”却亏损惨重……理财“馅饼”变成“陷阱”。近日,金融热线80889318再次开通,您可以讲述您或者周边人所经历的金融侵权事件,我们也希望这些故事为每一位投资者敲响警钟。
买理财买保险,你进行“双录”了吗?
2月21日,24家保险公司分支机构被停止商业车险条款和费率,违规返现、套取手续费、费用数据不真实等三类行为被重点监管。2月25日,银保监会在新闻发布会上强调,票据套利问题将受到严格处罚,各银行开始对票据业务进行自查。3月1日起,股票账户可网上销户,不得收取销户费,2个交易日内办理完毕。随着金融行业监管趋紧、惩戒加强,传统意义上的“正规军”——银行、保险、证券,产品和服务做得如何呢?
在接到的众多投诉中,市民阎女士经历的有关保险理赔的事情较有代表性。
阎女士于2014年和2015年分别购买两款保险产品,总投入30万元。据阎女士的爱人介绍,当时保险公司工作人员说,两款产品都是连续缴费3年,每年交5万元,3年期满后,随用随取。3年过去了,阎女士准备取钱,却被告知,“按照合同规定,10年之后才能取。若是现在退保,就会扣本金。”保险工作人员则否认自己曾说过“3年取款”。阎女士如今家中急需用钱想现在取钱。但因时间太久,双方当时的对话没有凭证。保险单上规定与口头承诺不符,阎女士又无法证明工作人员进行了误导宣传。
此类事件在2017年之前还真是不少。例如,投资者购买理财产品时,理财师承诺保本,最终却亏损本金惨重,极大损失投资者的利益。而当初的“保本”承诺若无相关凭证,很难实现维权。
这类事件引起了金融监管部门的重视,2013年银行理财“双录”概念被提出,2016年出台原则性指导意见,2017年10月20日起,所有银行在售卖自营或代销的理财产品时,都必须进行录音录像。由此防范存款变保险、理财飞单,银行员工对理财产品夸大收益、淡化风险,银行员工勾结外部人员售卖虚假理财产品,银行员工让投资者修改风险评估报告,银行未对产品进行充分的信息披露,银行推卸责任等现象的发生。
2017年11月1日起,《保险销售行为可回溯管理暂行办法》正式实施,要求对市面上主要险种如重疾险、分红险、万能险的销售进行录音录像。“双录”,一是能在很大程度上约束并规范银行理财、保险的销售行为,有效保护投资者的合法权益,二是创造了公正有序的金融市场环境,三是能提升银行和保险业内部管理能力。所以,在此提醒投资者,买理财和保险别忘了“双录”,这也是您以后维权的主要凭证。
券商办理证券账户销户业务的投诉量居高不下,投资者投诉的内容主要有:办理销户业务流程繁琐、办理不规范、周期长、途径单一,无故额外收费等问题。为此,中国结算给券商下发了一则《关于进一步规范证券账户销户业务的通知》。2019年3月1日起,证券销户不仅可以不用到现场办理了,还要求券商在接到销户申请之后,应当在与该账户相关的业务了结后2个交易日内办理完毕。
微信被指导“炒期货”,结果赔惨了
期货本来是一种正常的投资渠道,开户也不麻烦,找一家期货公司开户,签订一份合同,缴纳一定的保证金就可以进场交易了。但近几年频频出现“网上炒期货”“微信炒期货”等事件,而大部分投资者陷入亏损的“怪圈”。
日前,市民赵女士打来“3·15”热线电话,讲述了她的一段经历。2018年12月底,她看到微信里推荐炒股的信息,便加入了一个微信群,还加了群里一位“指导老师”的微信。对方声称,他们在中国香港有个24小时交易的小型期货市场,专门做原油、黄金和比特币。首次投5万元,会额外给予投资者5000元的交易金。赵女士刚开始心存疑虑,就单独加了微信群里几位“投资者”微信,咨询他们的投资情况。他们有投资几个月的,有投资近一年的,都说收益不错,有的达到60%。“指导老师”也称他们会指导操作,哪个点位买入哪个点位卖出,都会告诉她。
一番咨询后,赵女士就有点动心,当天下午就决定投资试试。“指导老师”通过微信给她发来一个链接,打开链接首页是个“聚”字,注册也不需要用户的身份证。登录后页面上会看到交易线图表,交易时“上下5个点,若是跌5个点,自动平仓”。当天下午赵女士就在“老师”指导下开始操作,第一笔投了4000多元,亏了,第二笔资金加倍,又亏了,这样没几个回合,两万多元就亏进去了。晚上又在“指导老师”的推荐下,投资比特币,到最后,赵女士5万元本金和额外5000元交易金,只剩下198元。
“指导老师”又说这是“运气不好,你再投5万元,我代替你操作”,赵女士觉察出不太对劲儿,推脱说自己这会儿没时间。对方劝说赵女士追加资金未果,赵女士又多次“理论”,要求退还本金,否则就投诉报案。对方最后同意将本金分笔还给赵女士,还了3天,每天返还1万元之后,对方便“消失”了。赵女士查看银行信息,对方是通过一个广州某贸易公司的账号,给自己打的款。
“3·15”金融热线80889318开通
2019年消费维权年主题“信用让消费更放心”,这是对消费领域信用体系的呼唤,也是对放心消费环境的期盼。
全民理财时代,金融维权事件也不可避免。P2P爆雷事件、资管新规下保本理财不再、理财子公司管理办法落地大资管时代来临……新的理财环境中,加快推进信用建设,建立信用约束机制,对金融理财同样重要。
3·15来临之际,为肃清金融市场环境,维护金融消费者权益,督导建立完善的金融服务,现开通“3·15”金融维权热线:0532—80889318,您可以讲述您或者周边人所经历的金融侵权事件,我们也希望这些故事为每一位投资者敲响警钟。
[一周理财]
沪指3000点后走势趋稳
可转债热度增加
□半岛记者张欣健
开年以来,A股迅速上涨,沪指突破年线和3000点大关,并逐渐继续上行,3月5日沪指收涨于3054.25点,深成指收涨于9595.74点,创业板指收涨于1676.57点,股市的迅速上涨一扫去年以来股市不断下行的阴霾,2019年开年的2440点至今,沪指已上涨超过20%。股市的大热也引发了诸多投资者的不安和其他市场的变化,记者采访金融分析师张凯了解到,A股市场在3000点左右或将进行巩固,可转债等投资热度可能增加。
“3月4日,养殖业板块大涨4.36%、环保工程大涨3.75%。”张凯介绍称,每年两会都会给出新的农业和环保利好政策,养殖业和环保板块上涨是两会行情的“序曲”,同时根据消息,科创板的迅速落地也会为科技股和创投股带来部分利好,同时军工等行业也可能会获得利好,但是化工等行业目前因为经济形势问题,走势并不明朗。
同时减税降费等利好进一步释放也会拉动消费股的上涨,目前部分消费股因为在2018年下跌幅度不太大,在本轮超跌股反弹的过程中受到关注较低,还存在着继续上涨的潜力,“A股大消费中的酒类需要根据对相关概念的理解谨慎投资。”张凯说。
股市的大热让许多投资者弹冠相庆,但是股市的热度也导致了许多债市投资者赎回,转投股市,以期获得本次A股大涨的红利,A股大热的吸金效应也导致了债市的小幅下行,“债市在2018年表现相对股市而言十分坚挺,虽然期间发生过违约潮等情况,但是总体表现良好。”张凯表示,目前来看,国际市场上美国加息可能性较低,而中国利率平稳的可能性较大,这也导致债券市场底部坚实,虽然因为A股吸金效应近期可能出现小幅度下行,但是依然是投资者的选项之一。
同时张凯也表示,因为产品属性的特殊,可转债在近期可能迎来热潮,可转债是一种在特定条件下可以被转换成公司股票的债券,具有债权和期权的双重属性的产品,在股市上行的大背景下,公司发行可转债的热情也会逐步激发,投资者可以选择一些表现较好的产品进行配置。
记者也调查了解到,鉴于A股2018年的表现,许多投资者对于A股未来走势依然存疑,选择可转债成为了许多投资者进行防守型投资的迫切需求,如正在发行的诺安鼎利混合基金是一只标准的偏债混合型基金,股票投资占基金资产的比例为0～30%；债券等固定收益类金融工具投资占基金资产的比例不低于70%,是一只稳健中有进取的基金。在当前市场趋势初现但确定性不强的阶段,这只重在防守又持续需求反击机会的基金值得投资者期待。
除了资本市场外,目前外汇配置也存在较大热度,虽然伴随着人民币升值,短期内收益不明朗,但是专家表示建议长期持有部分,纳入资产配置中的选项。
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