剑桥大学研究员：英国互联网金融企业是求着监管部门给予监管

澎湃新闻 2019-01-21 07:56 大字

1月20日，浙江大学国际联合商学院（ZIBS）在上海举办了主题为“长三角一体化及全球数字金融高地建设”的论坛。

上海黄金交易所党委书记、理事长焦瑾璞在论坛上表示，对普惠金融的理解不应局限于是为解决低收入、没有充分享受金融服务的人群提供服务。发展普惠金融在更高的层面应该是让社会每个阶层的经济主体都能获得所需的、合理的金融服务和金融支持。

“原来不叫金融科技，叫做银行电子化或者金融电子化”，焦瑾璞指出，过去40年，中国经历了金融与科技不断融合的过程，分为三个阶段：第一阶段是金融业务电子化；第二阶段是金融渠道网络化；第三阶段，是近年来打造的金融与科技的深度融合。

“但我认为像转账汇款这样的业务，对银行来讲不是数字化业务”，上海银行副行长胡德斌则表示，转账汇款不见得一定需要通过电子渠道才能实现，也可以在柜面上实现，只是通过手机银行，这项业务实现的路径和手段更加便捷，但是业务本质仍然是A到B的资金划转。

“真正的数字化业务是如依托于大数据的信贷这样的业务”，胡德斌强调，如果没有大数据，没有互联网，客户和银行之间不见面就能放贷款的业务模式是不存在的。“举个贷款的例子，原来银行对贷款的认识就是对个体的认识，评价个人收入、学历、工作等状况。而现在P2P公司，贷款人群不以个体区分，是以群体区分，这个人处在哪一个类型的群体当中，会对这个群体产生一定的信用策略”。

胡德斌还指出，仅仅是人工智能、区块链、大数据等技术的应用也不能叫做数字化转型，更应该认识到的是体制机制的转型。一个新的业务模式带来的是银行前、中、后台所有岗位人员对业务模式的重新思考和定位。

在互联网金融监管的挑战方面，焦瑾璞指出，现在市场上甚至出现了许多打着普惠金融的旗号，借助互联网从事非法集资的行为。不仅如此，P2P公司还存在着许多的道德问题隐患。“之前很多P2P公司账户上是客户的钱，但长期在账户上就当成自己的钱了，花的毫不眨眼。最后钱花完说没钱了，你抓我吧。一定要明晰互联网金融的业务边界。”

剑桥大学新兴金融研究中心主任Robert Wardrop分享了英国的经验。他表示，欧洲发展情况不均匀，有的地方人口只有50万人，规模太小，交易算法很难进行机器学习以及模型训练。然而，英国的P2P借贷总量占据了整个欧洲的90%，且监管思路先进。传统情况下，企业总是不想被监管的，但是英国的互联网金融企业是求着监管部门给予监管，因为监管能够确立这个行业的合法性。

在谈到互联网金融行业的未来发展时，上海市互联网金融行业协会副秘书长孟添认为，金融科技的发展在过去几年已经取得非常大的成绩，也付了很多的学费。目前，业内的共识是要建立产业生态，其中最重要的就是创新，因为金融科技本身是一种创新。

“我们过去几年的发展虽然取得很多成绩，但回过头看我们会发觉创新其实还是不够的”，孟添解释道，创新分两类，一类是0到1的创新，原创新；另一类是1到100的创新。过去做得比较好的是在1到100的创新，比如全球拍名靠前的金融科技包括蚂蚁金融和一些P2P公司的原形很多都是源自于欧美。但是在0到1的原创新上的金融科技做的还不够，金融科技的原创性的研发上也需要更多投入。

关于金融科技的研发投入，结合2018年以来互联网监管趋严的情况，浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林认为，金融科技本身就是有门槛的，一些金融机构自身的研发人才数量既不够多，又很难留住。比如上海银行算是中型的规模，有400个科技人才，不算很多。另一方面研发的人员自身又比较是优秀的，这些优秀的科技人才很多希望能自己创业，或者去BAT公司。中小金融机构自身的规模没那么大，每年能够用在科技方面的研发的预算也不够多，没有规模经济效益。从这个意义上，中小的金融机构不具备组建研发团队的能力。

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