《2018中国城市家庭财富健康报告》发布 城市家庭户均资产162万元，77.7%是房子 管理百万家财 6成家庭不专业
制图/李开红
1月17日，银保监会组织召开新闻发布会。会上，广发银行联合西南财经大学发布了《2018中国城市家庭财富健康报告》。红星新闻记者获悉，中国城市家庭近年来财富快速增长，截至2017年的年均复合增长率高达7.6%，预计2018年家庭户均资产达到161.7万元。值得注意的是，中国家庭财富管理并不理想，近四成家庭处于“不健康”状态。
有喜
财富增长率为7.6%
户均资产将达162万元
银保监会发布的消息显示，为了全面追踪中国城市家庭动态金融行为，洞察中国城市家庭财富管理的现状及存在的问题，广发银行联合西南财经大学开展了中国城市家庭财富健康调研项目。
据西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任徐舒介绍，本项目通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北、西北七大区域、23个城市近万个样本的深入调研，形成了《2018中国城市家庭财富健康报告》。
报告显示，近年来我国城市家庭财富快速增长，家庭户均资产规模在2011年大约是97万元，到2017年时已增长到150.3万元，年均的复合增长率为7.6%。徐舒表示，按照这个增幅推算，2018年我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万，户均净资产规模为154.2万元，户均可投资资产规模为55.7万元。
有忧
城市家庭财富管理
大部分处于非健康状态
当我们的城市家庭财富总值已位列世界第二时，财富管理水平却并不高。报告显示，在被调研的23个城市中，家庭财富健康得分平均值仅为68.5分，城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态，距离85分非常健康的程度还有较大距离。
红星新闻记者从报告提供的调研数据中获悉，有5.3%的家庭财富健康得分为40~50分，32.8%的得分为50~60分，这意味着，有38.1%的城市家庭财富健康得分在60分以下，为不及格，处于“不健康”状态。28.4%的被调研者得分为60~70分，处于“亚健康”，26.8%的得分为70~85分，被评为“基本健康”，只有6.7%的城市家庭得分在85~100分，处于“非常健康”的状态。
会诊“亚健康”
77.7% 住房资产在家庭财富中占比过高
针对中国城市家庭财富管理整体处于“亚健康”的现状，徐舒认为，面对错综复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说，与其作为“散户”单打独斗，不如主动借力专业的财富管理机构，让其帮助打理家庭财富，以提升风险应对能力。
徐舒表示，缓解家庭资产配置中的不合理问题，不仅要从金融机构的产品供给入手，也需要家庭主动去了解一些相关的金融知识，解决自身所在的问题，能够积极参与到金融机构开展的各项讲座中来。
诊断 五大不合理现象
在当天的新闻发布会上，广发银行副行长宗乐新表示，目前，中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”，财富管理水平有待改善。
一，家庭住房资产占比较高，挤压了金融资产配置。数据显示，住房资产在家庭总资产中占比为77.7%，远高于美国的34.6%；而金融资产在中国城市家庭总资产中的占比仅为11.8%，而美国这一数据为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性资金，挤压了家庭的金融资产配置。
二，在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强，同时又期望有较高的理财收益。数据显示，有54.6%的被调研家庭在投资银行理财产品时不希望本金有任何损失。
三，家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。报告称，对于可接受的银行理财产品的回报周期，选择3个月内、3~6个月、6~12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%、33.7%，可见大多数家庭接受的都是1年及以下的回报周期。愿意接受3~5年回报周期的占比为2.8%，5年以上的仅有1.8%。
四，家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭仅有一种投资品，22.7%的中国家庭拥有两种投资品，拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性，拥有三种及以上投资品的美国家庭占比累计高达61%。
五，家庭商业保险参保率偏低。报告指出，仅有不到15%的中国城市家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。10~18岁家庭成员参保率最高，为21.3%。其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%。25岁~45岁的商业保险参保率为18.1%。
处方 四点财富管理建议
面对当前整体“亚健康”的家庭财富管理现状，红星新闻记者从报告中获悉，有“四点建议”可供大家参考。
一，盘点好家庭的财富“家底”。家庭需对自身财务情况进行全面分析，从而做出科学的理财决策。家庭必备盘点财富“家底”分析的三个表——收入支出表、资产负债表、理财目标清单。其中，收入支出表清晰列明每月、每年家庭的收支状况，能挣会花才能给家庭富足的未来；资产负债表可以帮助家庭了解其资产净值，明白距离财务自由还有多远；理财目标清单把多元的目标变成清晰的数字，可以帮助家庭对未来进行规划。
二，资产配置是最有效的财富管理方式。财富管理始终在与众多不确定因素做博弈，面对众多潜在风险，谁也无法100%提前预测和规避，但通过大类资产配置可以很大程度减缓对自己、对家庭的冲击。有研究表明，资产配置决定了90%以上的中长期投资回报，所以资产配置也是获取中长期稳健收益的重要方法。
三，至少配置好三份保险。一是意外险，它是对人生最坏状况的直接赔付，每年几百元的保费就能让风险提前规避；二是重疾险，重大疾病是家庭财务的黑洞，随着年龄增长，风险增高，保费也越高，因此建议尽早配置重疾险；三是养老保险，随着中国人口老龄化，养老保障必须提前规划。
四，寻找一个专业的财富管理伙伴。这个伙伴可以是一家优秀的商业银行，也可以是一个出色的理财团队，也可以是一名专业的投资顾问。红星新闻记者 杨斌
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