“房贷还到80岁”，最怕碰到“啃老族”
杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，一举打破了贷款人最高年龄纪录。（1月3日《钱江晚报》）
目前，我国多数银行规定房屋按揭贷款最长可贷到65周岁，少数银行规定最长可贷到70周岁。而杭州某银行则大幅延长了十几年，即房屋按揭贷款最长可贷到80周岁。这或许意味着，未来还贷人群（也称“房奴”）中将会出现八十岁的白发老人，对于这一幕该怎么看？
由于老年人群收入比较有限，而且随着年龄增长就医几率大增，所以其还贷能力必然呈下降趋势，对银行来说有风险，这也是其他银行规定最长可贷到65周岁或70周岁的原因。但杭州某银行并不担心风险，因为这是“接力贷”，当老人丧失了还款能力，由其子女接着还。
就眼下来看，这种可以还到80岁的“接力贷”，既有利于银行——在楼市成交整体趋缓、房贷业务量下滑的情况下，这种新业务可提升银行房贷业务量增加银行收入；也有利于购房人，如一些家庭可以让老人参与摇号买房增加中签几率；再如，60多岁的老人可以获得贷款，满足改善住房条件的意愿。
但从长远来看，这种房贷可以还到80岁的做法也存在弊病。按说，老人为子女为家庭辛苦了大半辈子，应该在退休后过一种轻松、幸福的生活，但杭州这种房贷却让老人在七八十岁继续当“房奴”，从心理上到经济上都难言幸福。或许有人会说，老人还款能力下降还有子女呢，但不排除某些子女是“啃老族”，会依赖老人还房贷。
另外，这种“接力贷”还可能会引发纠纷，要么是贷款老人和子女之间会因为房屋产权出现纠纷，要么是继承人之间会因为遗产处理问题发生纠纷。还有，这种“接力贷”也可能为某些人贷款炒房提供了便利，比如自己没有购房贷款资格，就以老人的名义规避限购限贷。
房屋按揭贷款最长可贷到多少岁或者最长可贷多少年，目前并没有相关法律规定。根据1996年央行颁布的《贷款通则》，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。《合同法》也没具体规定。
也就是说，杭州某银行规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，并不违反现行规定。不过，银行方面在操作这一业务时，应充分征求和尊重老人的意见，尤其要把可能带来的经济压力和纠纷风险向老人讲清楚，避免老人变成被房贷压得喘不过气的“房奴”或陷入纠纷。 （冯海宁）
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