善用年金保险助教育

[摘要]金融理财师支招C青岛农行市北一支行高级客户经理王晶：

分析案例可以发现，魏先生的家庭即将升级为三口甚至四口之家。魏先生收入主要来源于夫妻双薪，收入逐渐增加，支出随着家庭成员数固定而趋于稳定，但子女上学后教育支出负担重。除此之外，魏先生已购房，处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。除了自用住宅的净资产外，也逐年累积投资净资产。

由于夫妻俩目前处于事业的黄金期，从获取高收益以及把握风险角度上来讲，可以配置一部分风险资产。资产配置比例可参考：现金和现金等价物3.5%，固定收益投资15%，其他中等风险资产7.5%，黄金配置3.5%，蓝筹股55%，外国蓝筹股12.5%，高风险资产3%。对应的各类投资产品除了传统的理财产品、基金、股票等，还可以参考高科技出品——智投类产品，通过后台海量数据筛选，根据不同资产的负相关性，比单一投资产品，风险下降，平均收益增大，风险出现概率和波动直观可见，适合魏先生这种初步进行资产配置的家庭。

随问及此事大宝降临，魏先生家庭支出和资金流动性需求会增加，后期有了二宝，除了开支增大，还会面临更大的抚养压力，所以前期要早规划，迅速积累家庭财富。建议魏先生家庭改变消费习惯，用信用卡消费代替现金使用，让零散资金放入按天计息的低风险产品里增值创收，积少成多。此外，尽早寻找专业投资顾问的帮助，着手风险投资积攒财富。

此外，预计10年后，魏先生将同时面临两个孩子的教育支出。因此，推荐每月拿出2000元做基金定投。到子女成长后期，攻读研究生、海外留学、创业等可能提上日程，也意味着更严峻的财务负担，建议魏先生将部分收入购买稳健复利的金融产品，例如年金类保险，利用强制储蓄和时间的复利效果，为多年后孩子的计划筹备资金。同时，为防止家庭被失业、重大疾病等风险扰乱。建议魏先生妻子除了重大疾病险外，补充上消费型的医疗险，一年缴费才几百元，但可博取200-300万元的杠杆保障。同时，定期寿险也建议进行配置。 见习记者 刘惠婷

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