全方位全周期服务养老 银华尊和打造一站式投资利器
在我国传统观念里,不少人有意无意地把“养儿”当成了“防老”的重要投资。随着社会发展,人口老龄化加剧,“421”倒金字塔结构的家庭模式、膨胀的房价、日益上涨的生活成本都年轻一代不堪重负。除了经济压力,“空巢”现象也让“养儿防老”变得力不从心。作为普惠金融的主力军,公募基金正积极发行养老目标基金,不仅唤醒投资者“养老投资”新意识,也为投资者的养老保障需求提供科学的一站式服务。正在发行的银华尊和养老2035三年持有混合(006305)正是结合了人力资本理论等多个科学理论体系,设计了最低持有期以及独特的下滑曲线,在不同年龄段根据风险承受能力不同来进行资产配置,以求获取战胜通胀的收益,为2035年附近退休的投资者养老提供稳定的现金流。
据了解,银华尊和养老80%以上的基金资产将投资于公募基金,其中,投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金等品种的比例合计不超过60%。从投资范围可以看出,银华尊和力求通过多元资产的合理配置,谋求基金资产的长期增值。
为此,银华尊和设计了科学的资产配置下滑曲线,该曲线依托于投资者风险承受能力的时变性理论、人力资本理论与风险预算下的大类资产配置理论,通过最优化方法得到各类资产当期的最优配置比例,其内涵在于:投资者在不同年龄段有着不同的风险承受能力,年轻时收入增速大于支出增速,原始财富处于不断积累中,年迈时反之。
对于普通投资者来说,面对跌跌不休的A股市场是否适合资金进场?银华基金认为,目前权益类市场点位与估值均偏低,债券市场保持流动性合理充裕,债券票息和收益率均处于吸引力较高的水平。养老目标基金追求养老资产的长期稳健增值,从长期来看目前是养老FOF公募基金建仓的较好时机,当下布局较合适。
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