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缓解民企融资难,须金融科技助力

新京报 2018-11-21 01:02 大字

科技的助力在解决中小企业融资问题的同时,也拓宽了银行的业务范围,为当下金融机构再添活力。

在刚刚过去的第九届财新峰会金融创新与融合分论坛上,行业大佬以及专业学者就传统金融机构如何借力金融科技、创新业务模式、提升服务能力展开讨论,为传统金融行业发展,以及如何支持民企融资探索答案。

近年来,随着国内国际经济形势变化,中小企业融资难、融资贵问题再次引起人们的关注。近期,多部门出台了多项政策,表示对中小企业融资问题的关注。可以说,中小企业无论是对我国的经济发展还是社会稳定,都有着举足轻重的作用。然而,它们的经营仅靠自有资金很难有大的发展。

中小企业经营规模小、信用等级低、管理结构不健全、可抵押物少、发展存在不确定性等特点,让其很难得到金融机构的支持。即使政府不断呼吁金融机构给他们支持,并配合出台相应的支持政策,中小型企业仍然很难从银行、信托、证券等金融机构筹措到生产经营所需的资金。

当然,我们并不能责怪金融机构的“嫌贫爱富”,金融机构作为独立经营的个体,也是自负盈亏的独立机构,同样一笔交易,中小企业与大型企业相比有着天然的劣势。首先,中小企业生产经营状况不如大型企业,市场竞争劣势较为明显,企业信用等级较低。其次,中小企业很少拥有可抵押的房产或可质押的其他资产。然后,中小企业缺少信用良好且规模较大集团做担保。

除此之外,对金融机构的职员来说,每一笔交易的结果直接关系到其薪金,甚至是未来职业前途,因此不管是金融机构还是从业者个人,都持有不愿向中小企业借贷的想法。

由于金融机构的“一视同仁”,大部分中小企业都面临着同样的融资困境,因此尝试去寻求社会资本的支持。这不仅加大了企业的融资成本,同时滋生了社会违规贷款的发生,更催生了非法集资平台的出现。

毫不夸张地说,中小企业融资问题不仅是企业经营问题,更是社会问题。其实,中小企业融资问题不仅仅影响到企业自身的运营,还影响整个社会的资源配置,以及资源使用效率。

深究中小企业融资难、融资贵问题,其源头来自于信息不对称,这也是为何现阶段诸如大数据、区块链、人工智能等金融科技的发展,能为中小企业融资业务提供机遇的原因。

在科技盛行的今天,越来越多的银行引进了智能设备,越来越多的业务被机器所取代。然而,信用层面上,银行的改变步履维艰,服务成本高、风险识别困难以及总揽全局的征信系统不健全,都限制着银行与中小企业的业务开展。因此,借鉴金融科技的发展模式,引入大数据与区块链等新技术便显得尤为重要。

需要特别指出的是,金融科技公司与银行的关系,并非一种零和博弈,而是一种良性互动、相互促进的生态关系。科技的助力在解决中小企业融资问题的同时,也拓宽了银行的业务范围,为当下金融机构再添活力。

因此,在解决民营企业(中小微企业多为民营企业)融资难的时候,除了在传统金融机构发力以外,还需要金融科技的更多助力。有必要通过监管创新,让金融科技公司成为解决民营企业融资难、融资贵的一支生力军。

□盘和林(应用经济学博士后)

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