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弄清保险销售渠道 做明白消费者

德阳日报 2018-10-17 09:25 大字

保险产品五花八门,保险公司销售保险的渠道也多种多样。那么,不同渠道买保险有什么不一样呢?购买保险如何选择合适的渠道呢?

经常有消费者反馈,自己好不容易选好了产品,想去保险公司官网投保,却发现官网上找不到,这时,不少人开始疑惑,这份保险还能买吗?

事实上,保险公司的保险产品除了备案名称外,还会有销售名称。有的虽然是同一款产品,但是不同渠道的销售名称也不一样。同时,有时候,在不同渠道销售的产品也可能是不一样的。因为,渠道不同,推荐的产品可能不完全相同。

那么,保险有哪些销售渠道呢?通常包含以下6种:保险代理人、经纪代理渠道、团体保险渠道、银行保险渠道、电话销售渠道和互联网保险。

代理人渠道是最常接触的,就是传统印象中的保险推销员。据不完全统计,目前国内已经至少有800万注册代理人。毫无疑问,代理人是离客户最近的人,由于保险个性化程度较高,对于重疾险、年金险等复杂的产品,需要代理人当面细致地讲解。这是代理人最大的优势,也是无法被替代的优势。当然,由于从业人员良莠不齐,也可能出现销售误导的情况。

银行保险渠道就是通过银行来销售保险产品。银保产品通常简单明了,收益清楚,投保方便,费率也稍低些。

团体保险渠道一般是由公司为员工进行集体投保的产品,通常免费赠送给员工或者收取极低的费用。当然,如果你离开公司,这份福利也就没有了。另外,还有一些只有团体才能投保的重疾险,价格也有一定的优势。

经纪代理渠道就是在产销分离的背景下,保险公司专心地开发产品,销售交给专业的渠道来进行,这就是“保险经纪公司”和“保险代理公司”。这类渠道能够站在客户的角度,根据其基本情况,选择市场上最合适的产品推荐。但现在还处于市场的培育阶段。

电话保险就是通过电话投保的保险产品,目前最主要的电话保险产品就是电话车险。

互联网保险近几年呈现爆发式的增长,各家保险公司开发了很多性价比高的产品,由于网上直销,去除了中间环节,价格特别有优势。当然,保险是复杂的金融产品,有的仍然需要一对一的讲解和服务。如果你的保险知识不够,那么建议你谨慎线上投保。

某些第一次投保的用户,会比较谨慎,总会有各种各样的问题。比如不同渠道销售的保险,价格一样吗?理赔一样吗?条款一样吗?

事实上,无论在哪个渠道购买,同一款产品价格都是一样的,价格只跟你的年龄、性别和身体状况有关,跟渠道无关。

每款保险产品都经过保险公司的产品设计、价格精算,每款产品的条款、费率都经过银保监会备案通过才可以上市销售。

同样的道理,只要你买的是同一款产品,无论哪个渠道买,保障都是一样的,因为条款是一样的。买保险本质就是和保险公司签订一份合同,关于保障内容、理赔约定,从签订的那一刻起,就以法律合同的方式确定下来了。

至于理赔,和公司大小、规模、知名度也没有太多关系的,是否能够理赔取决于合同条款本身及客户是否做好了健康如实告知,是否了解清楚保障内容、免责条款等。

此外,保险公司有这么多产品,同一款产品又可能被投放到不同渠道进行销售。这就会引起一些朋友的担心,有的保险没听说过,感觉不踏实,这怎么办呢?

首先可以查询保险的备案信息,就是到银保监会官网——办事服务——备案产品查询,找到这款产品的备案信息。需要注意就是,有的产品名称跟其条款名称不一致。查询时,需要按条款名称来查询。

其次可以致电官方客服电话,咨询确认产品的真实性以及是否在售。

最后,如果已经购买,还是不放心,那么建议进行保单验真。

一是通过电话咨询保险公司,把自己的保单号报给保险公司,由保险公司来验证真伪;

二是通过保险合同,虽然线上投保没有纸质合同,但是有电子保单,电子保单和纸质合同都具有法律效力。

相信通过这些办法,一定能让你十足放心,做一个明明白白的消费者。保协轩

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