《中国普惠金融蓝皮书（2018）》发布 三项建议支招普惠金融加强普惠金融体系建设 拓宽金融覆盖面
《中国普惠金融蓝皮书（2018）》11日在北京发布，蓝皮书总结了我国普惠金融的发展现状和机遇挑战，对普惠金融发展提出了加强普惠金融体系建设、完善金融基础设施和加强金融消费者教育三项建议。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是我国普惠金融重点服务对象。2015年12月，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，要求到2020年，建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得性，明显增强人民群众对金融服务的获得感，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游。此外，2017年全国金融工作会议对加快构建普惠金融体系提出了具体要求。
普惠金融体现在四方面
国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富认为，普惠金融成为一个难题，在于难以发现中小微企业的价值，缺乏经济可行性的有效甄别渠道，导致建立商业信任较难并且成本较高。蓝皮书对了解国内外普惠金融的现状和发展颇有裨益，更是创新性设计出中国普惠金融指标体系，非常有价值。
蓝皮书指出，近年来我国普惠金融的发展主要体现在四个方面：一是普惠金融产品和服务日益丰富，不仅包括信贷，还有储蓄、投资理财、保险、支付、汇兑、租赁、养老金等；二是普惠金融的参与主体已逐步发展为包括政策性银行、商业银行、非银行金融机构以及金融科技企业等在内的多层次、多元化普惠金融机构体系；三是数字普惠金融发展迅速，运用金融科技，将互联网、大数据等技术应用于普惠金融业务已经成为发展趋势，并可能成为未来发展的主流；四是普惠金融商业模式不断创新，普惠金融开始成为许多机构竞相进入的“蓝海”。
蓝皮书还指出，我国普惠金融面临一些问题和挑战，包括区域发展不平衡、商业可持续难度较大、相关法律不健全、金融基础设施建设滞后于金融业务创新、金融消费者教育亟待加强等。
普惠金融是一个全新的领域
为此，蓝皮书就普惠金融发展提出三项建议：一是加强普惠金融体系建设，包括政策体系、组织体系、监管体系，通过改造和利用现有的社会网络、基础设施以及服务渠道，拓宽金融覆盖面，提升金融产品与服务的可得性；二是完善金融基础设施，在现有信用信息系统基础上，继续推进信用信息的征集、整合、公开和共享，同时完善农村普惠金融基础设施与生态体系；三是加强金融消费者教育，革新互联网金融消费者教育理念，促进金融教育方式多元化，着重加强风险认知能力。
中国建设银行董事长田国立表示，建设银行确立了“住房租赁、普惠金融、金融科技”三大战略，推行“劳动者港湾”，就是要回馈社会、回馈百姓。建设银行实施普惠金融战略，将以领先技术创新普惠金融新模式，不仅要解决小微企业融资难题，还要了解、关心和关爱更多普惠金融群体，向全社会输出金融和非金融服务。
中国人民银行金融消费权益保护局局长余文建认为，普惠金融是一个全新的领域，有许多亟待探讨和解决的理论和现实问题。建设银行与中国经济信息社，在华中科技大学、东北财经大学的支持下联合开展普惠金融研究，是很好的尝试。
据介绍，截至2018年7月末，建设银行小微企业贷款余额为1.46万亿元，贷款客户达75万户，累计为超过160万户小微企业提供了7.4万亿元信贷资金支持，普惠金融实践初见成效。据新华社
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普惠金融服务水平总体提升
中国建设银行和中国经济信息社11日联合打造的中国普惠金融的“晴雨表”——“建行·新华普惠金融-小微指数”在京发布。该指数从小微企业融资供给、价格、效率等多个维度显示，今年以来，小微企业的金融服务可得性和质量有所改善，金融机构的普惠金融服务能力和水平总体提升。
资金供给方面
小微企业的融资供给指数呈现波动上升态势，2018年第二季度指数为130.05点，较基期上涨30.05点。金融机构在产品种类、信贷金额等维度加大对小微企业的金融供给力度，是指数上升的主要原因。
融资价格方面
2018年以来，小微企业的融资价格指数较2017年第四季度的高点有所回落。以银行为主的金融机构，融资成本总体处于较为稳定的水平；非银行业金融机构的融资成本相对较高，但在近三年内呈现明显下降趋势。
融资效率方面
2018年第二季度效率指数达到196.06点，较基期上升96.06点。而这得益于近年来数字金融迅速发展，线上融资笔数和客户数大幅增长，对小微企业获得资金的效率起到拉动作用。据新华社
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分析
如何跨越“看得懂、信得过”这道槛？
国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富11日在《中国普惠金融蓝皮书（2018）》暨“建行·新华普惠金融-小微指数”发布会上表示，金融的本质是基于信任的商业合作。“看得见、看得懂、信得过”是实现普惠金融的关键。各国包括中国，采取各种方法使得中小微企业相对金融机构“可见”“可理解”和“可信”，并降低这些行为的难度和成本。
“普惠金融要重点解决小微服务短板。”国家金融与发展实验室副主任杨涛认为，目前，小微企业成为促进就业、推动草根创新的重要主体，支持小微企业健康发展已成为重要的政策目标。在小微企业面临的困难中，融资难是最重要的挑战之一，也是世界各国都面临的普遍难题。
无论从需求层面还是供给层面，发展普惠金融对解决中小企业融资难都具有积极意义。杨涛表示，普惠金融需要多层次的供给模式，同时还离不开环境与土壤的支持。这既包括数字化与信息化、支付清算、信用等金融市场的基础设施，也包括普惠金融的法律、政策、组织保障等各类“软环境”的支持。
“政府应该把更多的普惠金融创新探索交给市场自发推动，逐渐减少行政干预和规划指导，把重心放到环境要素的完善上。”杨涛强调，例如可考虑在法律和制度上保障中小企业的基本金融权利，以完善信用约束机制为重点环节，充分关注融资之外的综合风险管理问题，以降低税费负担作为重要“抓手”等。据新华社
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