小微企业融资金融服务产品指南
小微企业融资金融服务产品指南
（一）保助贷
产品简介：借款人以本行准入的融资性担保公司提供连带责任担保，从本行获得信贷资金支持。
适用对象：企业法人、个体工商户、小微企业主。
产品特色：
1.关注企业历史资信情况；
2.注重企业第一还款来源。
贷款条件：
1.取得相关生产经营证照证明且经营状况良好；
2.借款人或实际控制人有一定的管理能力及行业
经验；
3.财务状况良好，能够产生稳定现金流；
4.无历史违约行为和不良信用记录；
5.其他条件。
所需资料：
1.自然人申请需提供资料
(1)借款人及配偶有效身份证明原件及复印件；
(2)借款申请书；
(3)借款人生产经营情况证明资料；
(4)贷款用途证明材料；
(5)融资性担保公司出具的同意担保意向函；
(6)银行认为需要提供的其他资料。
2.企业客户申请需提供资料
(1)借款申请书；
(2)企业营业执照原件及复印件；
(3)企业中征码；
(4)公司章程复印件；
(5)公司前二个年度及最近期财务报表；
(6)公司董事会同意贷款的决议；
(7)贷款用途证明资料；
(8)融资性担保公司出具的同意担保意向函；
(9)银行认为需要提供的其他资料。
办理流程：
1.客户申请。客户向银行提出申请，同时提交相关资料。
2.取得担保意向函。借款人提交融资性担保公司出具的同意担保意向函
3.贷款审批。银行对借款人提交的申请资料调查、审查、审批。
4.签订合同。审批通过后，取得融资性担保公司出具的担保函；签订借款合同、保证合同。
5.发放贷款。落实用款条件后，银行按合同约定发放贷款。
6.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
(二)货融贷
产品简介：借款人以自有存货（含原材料）为质押，向本行申请临时性流动资金贷款。
适用对象：企业法人。
产品特色：
1.担保方式灵活，以自有存货（含原材料）提供质押；
2.额度调剂方式灵活，贷款内根据库存量变化调整保证金账户余额，确保企业正常生产经营。
贷款条件：
1.取得生产经营证照证明，生产经营正常；
2.提供符合本行要求的质押物；
3.财务状况良好，能够产生稳定现金流；
4.信用记录良好，无不良信用记录；
5.质押物所有权明确，无所有权争议；
6.其他条件。
所需资料：
1.借款申请书；
2.企业营业执照原件及复印件；
3.企业中征码；
4.公司章程复印件；
5.公司前二个年度及最近期财务报表；
6.贷款用途证明材料；
7.质押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属等相关材料；
8.质押财产的估价报告或价值认定报告；
9.公司董事会同意财产质押的决议书；
10.实际控制人或主要股东承担连带责任担保承诺书；
11.银行认为需要提供的其他资料。
办理流程：
1.客户申请。客户向银行提出申请，同时提交相关资料。
2.贷款审批。银行对借款人提交的申请资料调查、审查、审批。
3.签订合同。贷款审批通过后，签订借款合同、质押合同；签订现货质押合作协议书、场地租赁合同。
4.发放贷款。落实用款条件后，银行按合同约定发放贷款。
5.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
（三）联保贷
产品简介：3户以上（含）同市场、同行业、同商圈的小微企业依照规定组成联保小组，本行向联保小组成员发放贷款，联保小组成员之间相互承担连带保证责任。
适用对象：同一商圈（同一专业市场、协会、商会）的小微企业（含个体工商户）。
产品特色:
1.商户相互联保，免抵押；
2.根据生产经营周期，最长可贷2年；
3.授信有效期内可循环使用贷款；
借款条件：
1.联保小组成员应为同市场、同行业、同商圈的小微企业或处于同一行业、商圈的上下游关系；
2.联保小组成员间无直系亲属关系；
3.联保小组成员自愿遵守联保协议；
4.联保小组成员从事符合国家政策规定的经营活动，经营状况良好；
5.1年以上专业从业经验或企业经营期满1年以上；
6.小组成员履约能力较强，无不良信用记录；
7.其他条件。
所需资料：
1.联保小组全体成员经工商行政部门年检的营业执照、卫生、公安等行政机关经营资格证明；
2.依据业务经营和资金等情况测算所需的贷款额度，以及使用贷款额度的书面计划；
3.贷款申请书；
4.联保小组成员在用信期间不出现同期等额的承诺书；5.联保小组成员同意承担连带保证责任承诺书；
6.本行认为需要的其他基本资料。
办理流程：
1.客户申请。联保小组向银行提出授信额度申请，同时提交相关资料。
2.额度授信。银行对联保小组提交的申请资料调查、审查、审批，确定联保小组最高授信额度。最高授信额度审批通过后，签订联保协议；签订最高额授信合同、保证合同；缴存要求的额度保证金。
3.贷款支用。联保小组成员按资金使用计划向银行申请支用贷款，同时提交相关资料；银行进行审查、审批。
4.签订合同。银行审批通过后，签订借款合同、质押合同等。
5.发放贷款。落实用信条件后，银行按合同约定发放贷款。
6.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
（四）林权贷
产品简介：借款人或抵押人以其所有或依法享有处分权的林权作为抵押，向本行申请获得林业、农业生产经营信贷资金支持。
适用对象：企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人。
产品特色：
1.创新担保方式，以森林、林木的所有权和使用权以及林地的使用权抵押担保；
2.担保方式灵活，可组合担保；
3.最长期限10年；
4.根据经营情况制定还款计划。
借款条件:
1.借款人具备相关经营证照证明，生产经营正常；
2.财务状况良好，无不良信用记录；
3.从事林业、农业生产经营资金需求；
4.其他条件。
所需资料：
1.借款申请书；
2.营业执照原件及复印件；
3.企业中征码；
4.公司章程复印件；
5.公司前二个年度及最近期财务报表；
6.公司董事会同意贷款的决议；
7.农村集体农权抵押的，提供三分之二以上成员或村民代表及地方政府同意抵押证明；国有林权抵押的，提供国资部门同意抵押批复；
8.贷款用途证明资料；
9.森林资源产权证明；
10.森林资源价值评估报告；
11.森林综合保险单；
12.银行认为需要提供的其他资料。
办理流程:
1.客户申请。客户向银行提出申请，同时提交相关资料。
2.贷款审批。银行对借款人提交的申请资料调查、审查、审批。
3.签订合同。贷款审批通过后，签订借款合同、抵押合同；办理抵押登记手续。
4.发放贷款。落实用款条件后，银行按合同约定发放贷款。
5.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
（五）融易贷
产品简介：本行向企（事）业法人或其他经济组织发放用于日常生产经营周转的流动资金贷款。
适用对象：企业法人、其他经济组织。
产品特色：
1.可单笔授信，也可一次授信多次循环使用；
2.抵押担保方式灵活，可选择抵押、质押、保证等多种方式。
借款条件:
1.依法设立，取得有权部门颁发的生产、经营证照；
2.生产经营合法、合规，状况良好，有稳定的现金流；
3.用途明确、合法；
4.具有良好的信用记录和还款意愿；
5.能够提供符合本行要求的抵（质）押担保;
6.其他条件。
所需资料：
1.借款人经年检合格的营业执照原件及复印件；
2.企业中征码、公司章程复印件或验资报告、交易合同等；
3.借款人近二年财务报表，不足二年的提供最近年度的相关报表，以及借款人最近期的财务报表；
4.借款人生产经营状况证明资料；
5.贷款用途的证明材料；
6.抵押人出具的对抵押物的权属证明和有权机构同意抵押的有关证明文件，抵押物评估报告书；
7.保证人的基本资料及有权机构同意保证的有关证明文件（一般企业保证）；
8.银行认为需要提供的其他资料。
办理流程:
1.客户申请。客户向银行提出申请，同时提交相关资料。
2.贷款审批。银行对借款人提交的申请资料调查、审查、审批。
3.签订合同。贷款审批通过后，签订借款合同、抵押合同、保证合同；办理抵押登记手续。
4.发放贷款。落实用款条件后，银行按合同约定发放贷款。
5.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
（六）税融贷
产品简介：依据借款人的纳税信用等级，对按时足额诚信纳税的小微企业发放，用于短期生产经营周转的信用贷款。
适用对象：小微企业、个体工商户。
产品特色：
1.信用贷款，无需提供抵押担保；
2.最高额度200万元；
3.手续便捷，放款速度快。
借款条件:
1.取得生产经营证照证明；
2.企业成立且实际经营2年（含）以上，主营业务突出，经营状况良好；
3.企业和企业主信用记录良好，无不良信用记录；
4.企业近2年按时足额缴税，无不良贷款记录，无不良纳税记录；
5.税务机关纳税信用评定的等级需达到B级以上（含）；
6.企业在本行无授信额度，企业或企业主已有贷款余额的银行不超过2家;
7.其他条件。
所需资料：
1.企业资料：
（1）经年审合格的企业(含个体工商户等)营业执照；
（2）企业前两年及最近期财务报表；
（3）公司章程或合伙经营协议；
（4）税务部门签章的《小微企业税融贷业务纳税证明》或税务部门开具的近2年营业税、增值税、企业所得税的完税证明并同时提供近2年缴税付款凭证、纳税账户的银行对账单、网上纳税申报系统截图;
（5）贷款用途证明资料；
（6）银行要求的其他资料。
2.企业主和个体工商户申请提供资料：
（1）借款人及配偶身份证复印件；
（2）当地户口簿复印件，如企业主非当地户籍，则需提供当地房产证明复印件；
（3）婚姻证明材料，已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证复印件；
（4）企业主家庭资产、债务情况证明资料；
（5）贷款用途证明资料。
办理流程:
1.客户申请。客户向银行提出申请，同时提交相关资料。
2.贷款审批。银行对借款人提交的申请资料调查、审查、审批。
3.签订合同。贷款审批通过后，签订借款合同。
4.发放贷款。落实用款条件后，银行按合同约定发放贷款。
5.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
（七）账融贷
产品简介：借款人将其合法拥有的应收账款权利向银行提供担保，本行对借款人提供授信；应收账款包括提供贷物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利。
适用对象：企业法人客户。
产品特色：
1.提供融资便利，提高资金使用效率；
2.提高资产流动性，降低融资成本。
借款条件:
1.提供相关经营证照证明；
2.经营状况良好，有稳定的现金流；
3.具有良好的商业、融资信用记录和还款意愿；
4.应收账款权属清晰，无争议；
5.应收账款的付款人具备按期足额偿付能力；
6.其他条件。
所需资料：
1.基本资料：
（1）企业营业执照原件及复印件；
（2）法定代表人身份证明原件及复印件；
（3）企业经营状况的证明资料；
（4）实际控制人或主要股东承担连带保证责任的承诺书；
（5）公司章程复印件；
（6）企业前2个年度财务报表及最近期的财务报表，成立不足2年的客户，提交自成立以来年度的报表;
（7）取得付款方应收账款具体金额承诺及只向借款人在本行主办支行开立的指定账户付款。
2.质押人应出具的材料：
（1）应收账款权利的证明文件；
（2）公司董事会出具的同意质押的决议；
（3）银行认为需要提供的其他材料。
办理流程:
1.客户申请。客户向银行提出申请，同时提交相关资料。
2.贷款审批。银行对借款人提交的申请资料调查、审查、审批。
3.签订合同。贷款审批通过后，签订借款合同、质押合同；办理应收账款质押公示登记手续。
4.发放贷款。落实用款条件后，银行按合同约定发放贷款。
5.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
（八）助业贷
产品简介：本行向自然人发放，用于其从事合法生产经营活动的贷款。
适用对象：从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户、个人独资企业、投资及合伙企业合伙人、有限责任公司及股份有限公司的控股股东或实际控制人。
产品特色：
1.一次授信多次循环使用；
2.担保方式灵活，接受多种担保方式组合担保。
借款条件：
1.具备完全民事行为能力;
2.具有合法有效的生产经营证照；
3.具备2年以上从业经验，生产经营正常；
4.贷款用途明确、合法；
5.收入稳定且无不良信用记录；
6.其他条件。
所需资料：
基本资料：
1.寄款人及配偶居民身份证、户口簿原件及复印件；
2.婚姻状况证明材料；
3.营业执照复印件；
4.借款人生产经营情况证明资料或资产证明资料；
5.贷款用途证明资料。
担保情况材料：
1.抵押物权属证明资料；
2.抵押物价值评估报告；
3.抵押人及共有人同意抵押的书面证明；
4.担保人基本资料及同意承担连带保证责任的承诺书；
5.银行要求提供的其他材料。
办理流程：
1.客户申请。客户向银行提出申请，同时提交相关资料。
2.贷款审批。银行对借款人提交的申请资料调查、审查、审批。
3.签订合同。贷款审批通过后，签订借款合同、抵（质）押合同、保证合同；办理抵（质）押登记手续。
4.发放贷款。落实用款条件后，银行按合同约定发放贷款。
5.按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
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