高净值人群如何延续财富？ 打好“安全、传承、教育”组合拳
高净值人群作为已经实现物质富足的群体，也是社会最早浮现更高精神需求的人群。在家族传承中，最关注的问题集中于家企资产隔离、价值观的传承；其次是企业经营理念的传承。由此可见，财富传承并不是最为重要的方面，只有价值观和企业经营理念得到传承，财富才能得以传承。理财师张晓梅认为，家族传承是高净值人群集体面临的时代课题。中国目前大多数高净值客户从改革开放时期发家，经过近40年的奋斗，完成了财富的积累，创造财富已经不再是高净值人士的首要目标，据《2017中国私人财富报告》显示，“保证财富安全”、“财富传承”、“子女教育”成为高净值人士最关注的目标，所以打好“安全、传承、教育”三套组合拳成为高净值人群延续财富的首选。【理财案例】
杨先生，37岁，海龟金融硕士，家中独子，家族企业接班人，所接管企业属消费品行业，在当地知名度极高，育有一子一女，婚姻幸福美满，杨先生个人投资非常保守稳健，投资自律性极强，几年前商业伙伴多次劝说其圈地建房扩大规模，但是杨先生有自己的评估体系并未盲目跟风，所以企业目前经营良好，没有贷款需求，但是多年也未有规模的更大扩张。杨先生日常爱好读书、健身，生活方式十分健康，属于较为优秀的富二代代表，其“创一代”父亲年事已高，目前已基本将企业权利全部转交给张先生本人。个人资产与企业资产合并混淆，未划分，合计资产5000万。【理财目标】
杨先生是非常注意稳健的投资者，但是其商业伙伴的投资失败导致企业破产，因需要承担企业贷款责任，未做到家企资产隔离的前提下，个人毕生积累的财富消耗殆尽，因此，杨先生触动之下开始关注家族财富管理，目前杨先生家族资产与个人资产未实现隔离，所以首要目标是实现个人资产与企业资产的隔离，在此基础上匹配客户风险承受能力以最优的资产配置实现目前资产的保值增值。【理财建议】
目前，国家对于各金融机构资管管理方面出台了一系列的新规。综合金融市场表现及国家政策导向，考虑到资产隔离稳，理财师张晓梅建议杨先生拉长整体组合久期，规避短期波动项纷扰，理财师张晓梅给出了以下资产配置的方案：
购买工商银行标准化家族基金以实现个人资产与家族资产的隔离，降低风险，剩余资金根据杨先生的风险偏好50%投资于中长期固定收益类产品已锁定长期受益。25%投资于短期固定产品，15%投资于现金类产品，以获取资金的流动性，同时可适量配置适量资金与市场挂钩、黄金挂钩的新产品博取投资市场的超额收益，丰富资产配置，获取综合稳定收益。
因自去年开始中国的股市一直处于震荡市，所以建议杨先生每月投入固定资金做基金定投，点位高时赚收益，点位低时赚份额，且基金定投可以克服人性投资的弱点，每月固定投入，目前以取得远超市场平均收益的水平。
工商银行与亚太菁英财富管理学院合作，历时一年时间筹备制作了一份《家族财富报告》。据报告显示中国现阶段的家族传承有两个特点：第一，由于独生子女政策，中国的家庭都是小家庭，很多高净值人士无法想象自己的家族变成几百人的庞大家族，所以在小家庭的情况下，很多人觉得不太需要做家族传承的安排。第二，“未承先传”，目前中国的高净值人士大部分是第一代创富者。介于此，理财师张晓梅为杨先生制定了一个“传”+“承”的理财方案，为其将财富传下去提供了参考。YMG记者逄苗摄影报道
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