普及金融知识 守住“钱袋子”
存款保险知识
(一)什么是存款保险?
存款保险又称存款保障,是指国家通过立法的形式,设立专门的存款保险基金,明确当个别金融机构经营出现问题时,依照规定对存款人进行及时偿付,保障存款人权益。
(二)保障范围是什么?
根据存款保险条例,存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构,包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。
被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。
(三)偿付限额是多少?
根据存款保险条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。
(四)存款人需要交纳保费吗?
不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。
(五)什么情况下进行偿付?
根据存款保险条例,当出现下列情形时,存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款:存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；经国务院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性,充分保护存款人的权益,条例规定,存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。
(六)什么时候开始实施?
存款保险条例从2015年5月1日起施行。
金融扶贫知识
(一)扶贫小额信贷
1.贷款对象。有劳动能力、有致富愿望、有生产经营项目、有信贷需求的建档立卡农村贫困人口。
2.贷款额度。5万元以下。
3.贷款期限。3年以内。
4.贷款利率。基准利率。
5.抵押担保。免抵押、免担保。
6.贴息政策。财政全额贴息。对逾期贷款利息、加息和罚息,不予贴息。
7.贷款流程。资格筛选→入户调查→群众评议→诚信核实→授信定额→贷款发放。
(二)富民生产贷
1.贷款对象。带动贫困人口实现稳定就业或从事稳定劳务或稳定增收的各类生产经营主体。
2.贷款额度。每带动1名农村贫困人口给予5万元优惠利率贷款。
3.贷款期限。由借贷双方协商确定。
4.贷款利率。原则上上浮比例不超过同期同档次基准利率的30%。
5.抵押担保。由借贷双方协商确定。
6.贴息政策。财政年贴息3%,付清本息后方可申请贴息。对逾期贷款利息、加息和罚息,不予贴息。
7.贷款流程。当地扶贫办推介→客户评级授信→借款申请与受理→贷款调查→审查与风险评价→审议与审批→签订合同→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款收回与处置。
(三)央行资金产业扶贫贷
1.贷款对象。带动建档立卡贫困户的各类生产经营主体,包括各类企业、家庭农场、农民专业合作社和帮扶大户。借款人获得的贷款应用于发展产业并对建档立卡贫困户具有长效扶贫带动作用。
2.贷款额度。在不超出扶贫生产经营主体综合授信额度前提下,按照每带动1个建档立卡贫困户原则上最高不超过20万元的标准,进行核定。
3.贷款期限。由地方法人金融机构根据扶贫生产经营主体贷款用途、贷款风险等因素自主合理确定。
4.贷款利率。根据相应再贷款利率管理最新要求执行。
5.抵押担保。由借贷双方协商确定。
6.贷款流程。扶贫生产经营主体只需提交与贫困户签订的扶贫带动帮扶协议(可以是劳动合同、劳务合同,也可以是农产品优先优惠收购合同、土地承包经营权流转转让合同等具有带动帮扶贫困人口增收的合同协议等),以及为贫困户办理的个人银行结算账户等材料即可提出贷款申请。
助学贷款
(一)贷款对象。普通高校家庭经济困难学生。
(二)贷款额度。全日制普通本专科学生(含第二学士学位、高职学生,下同)为最高不得超过8000元；全日制研究生最高不得超过12000元。
(三)贷款期限。最长期限为学制加13年、最长不超过20年。还本宽限期延长至3年整。
(四)贷款利率。国家助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率,不上浮。
(五)贷款贴息。借款学生在读期间的贷款利息由财政全额补贴。借款学生毕业后,在还款期内继续攻读学位的,可申请继续贴息,继续攻读学位期间发生的贷款利息,由原贴息财政部门继续全额贴息。毕业后全部自付。
(六)贷款流程。详询各高校招生办。
创业担保贷款
(一)贷款对象。农村自主创业农民、城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口,以及符合条件的小微企业。
(二)贷款申请条件。当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数25%(超过100人的企业达到15%)、并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。个人创业担保贷款申请人贷款记录的要求调整为:除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外,申请人提交创业担保贷款申请时,本人及其配偶应没有其他贷款。
(三)贷款额度。符合条件的个人创业担保贷款最高额度10万元；小微企业最高额度300万元。
(四)贷款利率。面向个人发放的创业担保贷款在同期限贷款基础利率上浮不超过1个百分点。面向小微企业发放的贷款利率由借贷双方自主商定。
(五)贷款期限。面向个人发放的创业担保贷款最长不超过3年。面向小微企业的,最长不超过2年。对还款及时、信誉良好的小微企业,可进行贷款展期,但累计次数不超过3次。
(六)贷款贴息。借款个人和小微企业均可按政策规定,同时享受担保和贴息支持。对个人贷款按2年全额贴息执行,对小微企业贷款,按贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予同期限最长2年贴息。对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业,还款后可继续提供创业贷款担保和贴息,但累计次数不得超过3次,每次贴息最长年限为2年。
(七)贷款流程。按借款人申请、人社部门(就业服务中心)资格审查、担保公司或经办银行调查、经办银行审批发放、财政部门贴息等程序进行,确保政策优惠真正落到合格申请人身上。
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