多地重拳打击非法集资
近期P2P平台“庞氏骗局”再度成为舆论关注焦点。近一个月有14家互联网金融公司相继“爆雷”，并被警方调查。业内人士表示，当互联网金融风险积聚爆发之后，监管收紧、行业洗牌清场将成为一个新的轮回。而透过“爆雷”事件，P2P线下理财公司的商业模式更值得关注。互联网金融行业面临的困局，实质是一个浮华之后挤泡沫的过程，监管层规范互联网金融市场，将使不合规企业加速被清理出局。
而过往的案例显示，非法集资背后，投资者陷入的极有可能是一个庞氏骗局，蕴藏着巨大的风险。
庞氏骗局属于非法集资的一种。在资金运作上，庞氏骗局的典型特征是拆东墙补西墙，用新加入投资者资金偿还老投资者的本息，形成资金池；在市场推广上，庞氏骗局对新资金极度渴求，要么采用传销的方式拉新，发展出金字塔式的组织结构，要么在广告投入上不计成本，以提升公信力，有时甚至会伪造资质证明和政策文件；在利率定价上，庞氏骗局通常会制定远高于行业平均水平的收益率，以增强对普通投资者的吸引力。
庞氏骗局运营成本高，规模越大，日常经营形成的资金缺口越大，越易出问题。近年来，不少P2P庞氏骗局借助互联网渠道发展人员和进行资金交易，波及范围广泛，发展速度快，出问题的周期越来越短，给打击非法集资带来了新的挑战。
随着多地联合出击，重拳出手打击互联网金融领域非法集资行为，整个行业已风声鹤唳。
随着互联网金融领域非法集资事件的不断曝光，P2P线下理财业务引起社会广泛关注。
5月15日，公安部公布“打击涉众型经济犯罪十大典型案例”。其中，中晋、钱宝网等存在大量线下业务的互联网金融公司就被定性为“非法吸收公众存款”和“集资诈骗”。
为何线下理财公司非法集资事件层出不穷？相关专家表示，原因很简单，大部分中国老百姓都缺少风险识别能力，尤其是三四线城市上了年纪的一些大爷大妈，线下通过一些小礼品很有可能就把他们拉过来买产品了。
调查发现，线下理财公司通常以虚假高收益率作为诱饵，以大规模线下营销欺骗投资人群。面对高额投资回报，缺乏风险意识的投资者很容易入局。
在庞氏骗局中，借新还旧通常是线下理财公司的套路之一。据上海市公安局披露，善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，而是通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，最终产生巨大资金缺口，出现资金链断裂问题以致崩盘。
对普通投资者而言，事前辨别风险平台的难度较大，可通过正确的投资习惯来降低风险。首先，不能盲目追求高收益，对不合理的高收益要心生警惕；其次，应合理配置资产，对于看不懂的理财类产品，只配置少量或者最好不配置资金；最后，对于投资的平台，要保持实时跟踪，多次出现负面舆情的，应及时撤出。
事实上，互联网金融监管“漏洞”，也早已被监管层意识到。
银监会曾发文，禁止P2P做线下理财业务。投身线上平台，或持牌经营，成为网络借贷信息中介机构的转型路径。
今年4月，监管层下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(整治办函[2018]29号，以下简称“29号文”)，剑指非持牌机构。
“29号文”强调，依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融监管部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。
对于下一步监管的重点，监管层现阶段已经做了不少安排和部署，金融监管体系也在发生变化，比如银监会和保监会合并成立银保监会，地方金融办升级为地方金融监管局。
监管层对P2P产品的资金投向、业务模式、银行存管、信息披露等都有相关要求，现阶段行业仍处于集中整改期，等待最终的备案。备案之后，将大大降低投资者选择合规P2P平台的难度。
多地重拳出手，整治互联网金融乱象，P2P平台的出路已经清晰。 （人民网）
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