私营业主如何规划家庭财富？
理财师王晓颖：具有10多年银行从业经验，从事客户经理岗位6年，熟悉银行业务，善于客户营销，并在刚刚落幕的“最值得信赖的客户经理”评选活动中获得卓越奖；2016年被评为总行级优秀客户经理。拥有丰富的金融和保险业知识，有丰富的理财经验。随着中国经济的迅速崛起，不少家族经营的富裕阶层也开始浮出水面。家族财富的不断增长，如何管理这笔资产实现合理规划成为亟需解决的难题。对于一些私营业主来说，一个月可以收入好几万元，可是由于没有保险，总是感觉不踏实。那么像这类人群应该怎么管理家庭资产呢？工商银行理财师王晓颖玲将一一进行分析，支招理财。【理财案例】
李女士，41岁，以家庭为单位经营一家汽车配件厂，其爱人为老板，自己平时在厂里兼任出纳，儿子16周岁高中在读。好多年前基金盛行时，客户随别人一起买入10万元但收益一直不容乐观。【理财分析】依据李女士的风险承受能力以及以往购买产品喜好，理财师王晓颖从李女士实际情况出发，制订了一套理财计划：“针对李女士平衡型客户特征，投资以安全为主，我建议40%可投资于工商银行固定收益类产品。”理财师王晓颖说。三年期大额存单，大额存单在基准利率上上浮40%，年化收益率可达3.85%，在利息下行的大趋势下，可安全锁定一个较高收益；10%投资于工商银行结构性存款：100%承诺本金安全，更有2.5%保底收益作保障，预期最高收益3.9%可期，期限多样可选,在当前资管新政推出后，这是一个不错的投资产品。通过数次沟通，理财师王晓颖得知李女士夫妻比较看重儿子，希望在目前有能力时提前给儿子做好财务规划，保证儿子未来的生活。“我建议30%投资于工商银行特有的传承类产品———鑫如意，这个产品的特点之一是终身复利，基本保险金额每年以保额为基数，按2.8%每年复利递增固定收益，锁定未来长期收益。”当下市场环境，所面临的最大问题就是如何使自己的家底越来越厚，实现财富的保值增值。为此，理财师王晓颖为李女士做了如下规划。10%投资于贵金属产品，鉴于其先生为贵金属爱好者且一直关注贵金属类产品多年，结合目前国际金价一直处于低位徘徊中，理财师王晓颖为李女士又增持了一部分如意金，这一部分规划李女士主要打算用于儿子的婚姻储备。还有10%投资于工商银行添利宝，该产品近7天年化利率4.2%，随时随地，随用随取，实时到帐。虽然客户之前由于不了解行情在基金方面受过伤，但沟通中得知客户有部分闲散资金投资在余额宝中，而添利宝首次购买之后在购买金额上没有限制，收益相对比较确定，而且操作灵活。YMG记者逄苗摄影报道
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